วางแผนเงินเกษียณด้วยตัวเลขจริงของคุณ
เครื่องมือจะคำนวณทั้งฝั่ง “เงินที่คาดว่าจะมี” และ “เงินที่ควรมี” เพื่อเห็นช่องว่างทันที
รองรับดอกเบี้ยทบต้น + เงินเฟ้อ แบบรายเดือน
คำนวณเงินเกษียณ 2569: ต้องมีเงินเท่าไรถึงพอใช้หลังเกษียณ
กรอกอายุ เงินออมปัจจุบัน เงินออมรายเดือน และสมมติฐานผลตอบแทน/เงินเฟ้อ ระบบจะสรุปให้ว่าเมื่อถึงวัยเกษียณคุณมีแนวโน้มเงินพอหรือไม่ พร้อมตัวเลขส่วนต่างที่ต้องเร่งแก้
แหล่งข้อมูลอ้างอิงที่ใช้กำหนดสมมติฐาน
- ธนาคารแห่งประเทศไทย: แนวทางวางแผนการเงินระยะยาวและผลของเงินเฟ้อต่อกำลังซื้อ
- ธนาคารแห่งประเทศไทย: กรอบเป้าหมายเงินเฟ้อระยะปานกลาง (ใช้เป็นข้อมูลประกอบการตั้งสมมติฐาน)
วิธีคำนวณที่เครื่องมือนี้ใช้
เครื่องมือนี้ใช้หลัก มูลค่าเงินตามเวลา (Time Value of Money) โดยจำลองเป็นรายเดือน 2 ช่วง:
- ช่วงสะสมเงินก่อนเกษียณ: เงินออมปัจจุบันและเงินออมรายเดือนเติบโตด้วยผลตอบแทนก่อนเกษียณ
- ช่วงใช้เงินหลังเกษียณ: คำนวณเงินก้อนที่ต้องมีจากค่าใช้จ่ายรายเดือนที่ปรับด้วยเงินเฟ้อ แล้วคิดลดกลับมาที่วันเกษียณด้วยผลตอบแทนหลังเกษียณ
แนวทางตั้งสมมติฐานให้สมจริง
- อัตราผลตอบแทนก่อนเกษียณควรสะท้อนพอร์ตจริงของคุณ (อย่าตั้งสูงเกินจริง)
- หลังเกษียณควรใช้อัตราผลตอบแทนต่ำลง หากพอร์ตเน้นความผันผวนต่ำ
- เงินเฟ้อเป็นตัวแปรสำคัญต่อกำลังซื้อในอนาคต ควรทดลองหลายกรณี
- ควรทบทวนแผนอย่างน้อยปีละ 1 ครั้งเมื่อรายได้/ค่าใช้จ่ายเปลี่ยน
ตัวอย่างชุดข้อมูลเดียวกับค่าเริ่มต้นในหน้า
อายุ 35 ปี เกษียณ 60 ปี (เหลือ 25 ปี) เงินออมปัจจุบัน 500,000 บาท ออมเพิ่ม 16,000 บาท/เดือน ผลตอบแทนก่อนเกษียณ 6% หลังเกษียณ 3.5% เงินเฟ้อ 2% และต้องการใช้เงิน 30,000 บาท/เดือน (มูลค่าเงินวันนี้) จะเห็นว่าต้องใช้เงินก้อนระดับหลายล้านบาทเมื่อถึงวันเกษียณ และการเพิ่มออมรายเดือนเพียงเล็กน้อยสามารถลดช่องว่างได้มาก
ศึกษาเพิ่มเติมจากบทความของเรา
คำถามที่พบบ่อย
ควรเริ่มคำนวณเงินเกษียณตั้งแต่อายุเท่าไร?
เริ่มได้ทันทีที่มีรายได้ ยิ่งเริ่มเร็ว ผลของดอกเบี้ยทบต้นยิ่งช่วยลดภาระออมรายเดือนในอนาคต
ถ้าเงินเฟ้อสูงขึ้น ผลคำนวณจะเปลี่ยนอย่างไร?
เงินที่ต้องมีตอนเกษียณจะสูงขึ้น เพราะค่าใช้จ่ายในอนาคตแพงขึ้น การตั้งเงินเฟ้อให้สมจริงจึงสำคัญมาก
อัตราผลตอบแทนก่อนเกษียณกับหลังเกษียณควรเท่ากันไหม?
ไม่จำเป็น หลังเกษียณมักเน้นความเสี่ยงต่ำลง จึงใช้อัตราผลตอบแทนคาดหวังต่ำกว่าช่วงสะสมเงิน
ถ้าผลออกมาว่าเงินไม่พอ ควรปรับอะไรเป็นอันดับแรก?
เริ่มจากเพิ่มเงินออมรายเดือน ขยับอายุเกษียณ หรือทบทวนค่าใช้จ่ายเป้าหมาย โดยทดลองทีละตัวแปรเพื่อเห็นผลชัดเจน
ข้อจำกัดความรับผิดชอบ: ผลลัพธ์เป็นการประมาณการจากสมมติฐานที่ผู้ใช้กรอก ไม่ใช่คำแนะนำการลงทุนเฉพาะบุคคล ควรทบทวนกับแผนการเงินจริงและเอกสารทางการก่อนตัดสินใจ