📊 คำนวณสินเชื่อระยะยาว — Term Loan ลดต้นลดดอก พร้อมตารางผ่อนชำระ
คำนวณค่างวดสินเชื่อระยะยาวแบบลดต้นลดดอก รองรับการชำระรายเดือน รายไตรมาส และรายปี พร้อมตารางผ่อนชำระแบบเต็มรูปแบบ
ผลการคำนวณ
ค่างวดต่องวด
-
ดอกเบี้ยรวม
-
ยอดชำระรวม
-
เงินกู้-
อัตราดอกเบี้ยต่อปี-
จำนวนงวด-
ตารางผ่อนชำระ (คลิกเพื่อดู)
| งวดที่ | ค่างวด | เงินต้น | ดอกเบี้ย | ยอดคงเหลือ |
|---|
สินเชื่อระยะยาวแบบลดต้นลดดอก
สินเชื่อระยะยาว (term loan) ใช้การคำนวณดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก (reducing balance) ค่างวดเท่ากันทุกงวด แต่สัดส่วนเงินต้นและดอกเบี้ยเปลี่ยนแปลงในแต่ละงวด งวดแรกๆ จ่ายดอกเบี้ยมาก งวดหลังๆ จ่ายเงินต้นมาก
สูตรคำนวณ PMT
ค่างวด = P × [r(1+r)ⁿ] / [(1+r)ⁿ - 1]
โดย P = เงินต้น, r = อัตราดอกเบี้ยต่องวด, n = จำนวนงวดทั้งหมด
ความแตกต่างของความถี่ชำระ
- รายเดือน: ดอกเบี้ยรวมน้อยที่สุด เพราะเงินต้นลดเร็วที่สุด
- รายไตรมาส: เหมาะกับธุรกิจที่มีรายได้รายไตรมาส
- รายปี: ดอกเบี้ยรวมสูงสุด เพราะเงินต้นลดช้า เหมาะกับธุรกิจเกษตร
ตัวอย่าง
กู้ 5,000,000 บาท ดอกเบี้ย 6.5% ต่อปี ผ่อน 10 ปี:
- รายเดือน: ค่างวด 56,722 บาท/เดือน ดอกเบี้ยรวม 1,806,640 บาท
- รายไตรมาส: ค่างวด 172,008 บาท/ไตรมาส ดอกเบี้ยรวมสูงกว่าเล็กน้อย
คำถามที่พบบ่อย
สินเชื่อระยะยาว (term loan) คืออะไร?
สินเชื่อระยะยาวคือสินเชื่อที่มีกำหนดชำระคืนแน่นอน ตั้งแต่ 1 ปีขึ้นไป คำนวณดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก (reducing balance) ค่างวดเท่ากันทุกงวด ใช้สำหรับซื้อสินทรัพย์ถาวร ขยายกิจการ หรือลงทุนขนาดใหญ่
ชำระแบบรายไตรมาสหรือรายปี ดีกว่ารายเดือนอย่างไร?
ชำระรายไตรมาสหรือรายปีเหมาะกับธุรกิจที่มีรายได้ตามฤดูกาล เช่น เกษตรกรรม ท่องเที่ยว สามารถบริหารกระแสเงินสดได้ดีกว่า แต่ดอกเบี้ยรวมมักสูงกว่าการชำระรายเดือน เพราะเงินต้นลดช้ากว่า
การชำระก่อนกำหนด (prepayment) ช่วยประหยัดดอกเบี้ยได้ไหม?
ใช่ การชำระเงินต้นก่อนกำหนดช่วยลดยอดหนี้คงเหลือ ทำให้ดอกเบี้ยในงวดถัดไปลดลง ประหยัดดอกเบี้ยรวมได้มาก แต่ควรตรวจสอบว่ามีค่าปรับ prepayment หรือไม่ (มักอยู่ที่ 1-3% ของยอดที่ชำระก่อนกำหนด)
สินเชื่อธุรกิจระยะยาวกู้ได้นานสูงสุดกี่ปี?
สินเชื่อธุรกิจระยะยาวทั่วไปสูงสุด 10-15 ปี สำหรับสินทรัพย์ถาวร เช่น เครื่องจักร อาคาร สินเชื่อบ้านสูงสุด 30 ปี สินเชื่อเพื่อการลงทุนใหม่อาจมีระยะเวลาผ่อนผัน (grace period) 1-2 ปีก่อนเริ่มชำระเงินต้น
แหล่งอ้างอิงทางการ
- ธนาคารแห่งประเทศไทย (bot.or.th) — อัตราดอกเบี้ยนโยบายและสินเชื่อ
- สิทธิผู้บริโภคด้านสินเชื่อ — ธนาคารแห่งประเทศไทย
ข้อจำกัดความรับผิดชอบ: ผลการคำนวณเป็นเพียงการประมาณการเท่านั้น ค่างวดจริงอาจแตกต่างตามเงื่อนไขของสถาบันการเงิน วิธีปัดเศษ และค่าธรรมเนียมต่างๆ ไม่ถือเป็นคำแนะนำทางการเงิน โปรดตรวจสอบกับสถาบันการเงินโดยตรง