รู้ผลในไม่ถึง 30 วินาที

ข้อมูลไม่ถูกบันทึก และใช้เพื่อการคำนวณเท่านั้น

อัปเดตเกณฑ์ปี 2569

คำนวณการจัดสรรพอร์ตตามความเสี่ยง 2569 — Risk Profile หุ้น vs ตราสารหนี้

คำนวณสัดส่วนหุ้นและตราสารหนี้ที่เหมาะสมตามอายุและ Risk Profile ของคุณ พร้อมแนะนำ 3 ระดับ ระมัดระวัง / กลาง / ก้าวร้าว

วิธีคำนวณการจัดสรรพอร์ตตามความเสี่ยง

เครื่องคำนวณนี้ใช้สูตรที่ปรับจากกฎ "100 ลบอายุ" โดยแบ่งตาม Risk Profile ดังนี้:

  • ระมัดระวัง: หุ้น = max(20, 100 − อายุ − 10)% สูงสุด 90%
  • กลาง: หุ้น = max(30, 110 − อายุ)% สูงสุด 90%
  • ก้าวร้าว: หุ้น = max(50, 120 − อายุ)% สูงสุด 90%
  • ตราสารหนี้ = 100% − สัดส่วนหุ้น

คำถามที่พบบ่อย

Risk Profile คืออะไร และมีกี่ประเภท?
Risk Profile คือระดับความสามารถและความเต็มใจที่จะรับความเสี่ยงในการลงทุน แบ่งเป็น 3 ประเภทหลัก: ระมัดระวัง (Conservative) — รับการขาดทุนได้น้อย เน้นรักษาเงินต้น; กลาง (Moderate) — ยอมรับความผันผวนพอสมควรเพื่อผลตอบแทนที่ดีขึ้น; ก้าวร้าว (Aggressive) — รับความผันผวนสูงเพื่อผลตอบแทนสูงสุดในระยะยาว
กฎ 100 ลบอายุ (Rule of 100) คืออะไร?
กฎ 100 ลบอายุเป็น heuristic ง่ายๆ ในการหาสัดส่วนหุ้น เช่น อายุ 30 ปี: หุ้น 70%, ตราสารหนี้ 30% บางคนปรับเป็น 110 หรือ 120 ลบอายุ เพราะอายุคาดเฉลี่ยยาวขึ้นและเงินเฟ้อทำให้ต้องการผลตอบแทนสูงขึ้น
ระยะเวลาลงทุนส่งผลต่อการจัดสรรพอร์ตอย่างไร?
ยิ่งระยะเวลาลงทุนนานขึ้น ยิ่งรับความเสี่ยงจากหุ้นได้มากขึ้น เพราะมีเวลาฟื้นตัวจากช่วงตลาดตก ผู้ที่ลงทุนระยะสั้น (ต่ำกว่า 3 ปี) ควรลดสัดส่วนหุ้นลง ส่วนผู้ที่ลงทุนระยะยาว (มากกว่า 10 ปี) สามารถถือหุ้นสัดส่วนสูงได้
ตราสารหนี้ในพอร์ตลงทุนหมายถึงอะไร?
ตราสารหนี้ในพอร์ตลงทุนหมายถึงสินทรัพย์ที่ให้ดอกเบี้ยคงที่ เช่น พันธบัตรรัฐบาล หุ้นกู้บริษัท กองทุนตราสารหนี้ และเงินฝากประจำ ให้ผลตอบแทนต่ำกว่าหุ้นแต่ความผันผวนน้อยกว่า เหมาะสำหรับสร้างความมั่นคงให้พอร์ต

คู่มือและเครื่องมือที่เกี่ยวข้อง

💰 ศูนย์รวมเครื่องคำนวณการเงิน ⭐ เครื่องคำนวณยอดนิยม 🔍 ช่วยเลือกเครื่องคำนวณ
ข้อจำกัดความรับผิดชอบ: ผลการคำนวณเป็นเพียงแนวทางเท่านั้น ไม่ถือเป็นคำแนะนำทางการเงิน ควรพิจารณาปัจจัยส่วนตัวและปรึกษาที่ปรึกษาทางการเงินก่อนตัดสินใจ