🏪 คำนวณสินเชื่อ SME — วงเงินหมุนเวียน ดอกเบี้ย MOR/MLR

คำนวณดอกเบี้ยรายเดือน ต้นทุนรายปี และอัตราดอกเบี้ยที่แท้จริงรวมค่าธรรมเนียม สำหรับวงเงินสินเชื่อ SME แบบหมุนเวียน (revolving credit line)

วิธีคำนวณต้นทุนสินเชื่อ SME

สินเชื่อวงเงินหมุนเวียนสำหรับ SME คิดดอกเบี้ยแบบรายวัน จากยอดเงินที่ดึงใช้จริง ทำให้ยืดหยุ่นกว่าสินเชื่อระยะยาวแบบกำหนดงวด

สูตรคำนวณ

  • ดอกเบี้ยรายวัน = ยอดที่ใช้จริง × (อัตราดอกเบี้ยต่อปี ÷ 365)
  • ดอกเบี้ยตามจำนวนวัน = ดอกเบี้ยรายวัน × จำนวนวัน
  • ต้นทุนรายปี = ยอดที่ใช้ × อัตราดอกเบี้ยต่อปี + ค่าธรรมเนียม
  • อัตราที่แท้จริง = (ต้นทุนรายปี ÷ ยอดที่ใช้จริง) × 100%

ตัวอย่าง

วงเงิน 1,000,000 บาท ใช้จริง 700,000 บาท MOR 7.5% ค่าธรรมเนียม 5,000 บาท/ปี:

  • ดอกเบี้ยรายวัน = 700,000 × 7.5% / 365 = 143.84 บาท/วัน
  • ดอกเบี้ย 30 วัน = 4,315 บาท
  • ต้นทุนรายปีรวมค่าธรรมเนียม = 52,500 + 5,000 = 57,500 บาท
  • อัตราที่แท้จริง = 57,500 / 700,000 = 8.21% ต่อปี

เคล็ดลับลดต้นทุนสินเชื่อ SME

  • ใช้วงเงินเฉพาะช่วงที่จำเป็น ชำระคืนเร็วเพื่อลดดอกเบี้ยรายวัน
  • เปรียบเทียบ MOR ของหลายธนาคาร อาจต่างกันถึง 1-2%
  • ตรวจสอบว่ามี commitment fee สำหรับวงเงินที่ไม่ได้ใช้
  • พิจารณาการค้ำประกันผ่าน บสย. เพื่อได้อัตราดอกเบี้ยที่ดีขึ้น

คำถามที่พบบ่อยเกี่ยวกับสินเชื่อ SME

สินเชื่อ SME วงเงินหมุนเวียนคืออะไร?
วงเงินหมุนเวียน (revolving credit line) คือวงเงินที่ธนาคารอนุมัติให้ธุรกิจ SME ดึงใช้ได้ตามต้องการ จ่ายดอกเบี้ยเฉพาะยอดที่ใช้จริง คล้ายบัตรเครดิตธุรกิจ เหมาะสำหรับสภาพคล่องระยะสั้น เช่น รับออเดอร์ใหญ่ก่อนได้รับเงิน
MOR และ MLR คืออะไร?
MOR (Minimum Overdraft Rate) คืออัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำสำหรับวงเงินเบิกเกินบัญชี MLR (Minimum Loan Rate) คืออัตราดอกเบี้ยขั้นต่ำสำหรับสินเชื่อระยะยาว ธนาคารพาณิชย์แต่ละแห่งกำหนดต่างกัน ปัจจุบันอยู่ที่ประมาณ 6.5-8.5% ต่อปี
ค่าธรรมเนียมรายปีสินเชื่อ SME มีอะไรบ้าง?
ค่าธรรมเนียมที่พบบ่อยได้แก่ ค่าธรรมเนียมวงเงิน (commitment fee) ประมาณ 0.5-1% ของวงเงินที่ไม่ได้ใช้ต่อปี ค่าธรรมเนียมการจัดการสินเชื่อ และค่าประกันภัย ควรนำมารวมในการคำนวณต้นทุนที่แท้จริง
SME กู้วงเงินหมุนเวียนได้สูงสุดเท่าไร?
วงเงินขึ้นกับยอดขายและงบการเงินของธุรกิจ โดยทั่วไปธนาคารให้วงเงินไม่เกิน 25-30% ของยอดขายรายปี หรือพิจารณาจากกระแสเงินสด บางธนาคารมีโครงการ SME พิเศษผ่าน บสย. (บรรษัทประกันสินเชื่ออุตสาหกรรมขนาดย่อม) ช่วยค้ำประกัน

แหล่งอ้างอิงทางการ

คู่มือและเครื่องมือที่เกี่ยวข้อง

🏦 เปรียบเทียบสินเชื่อทุกประเภท 💰 ศูนย์รวมเครื่องคำนวณการเงิน 💹 เครื่องคำนวณออมเงินและการลงทุน 🔍 ช่วยเลือกเครื่องคำนวณ
ข้อจำกัดความรับผิดชอบ: ผลการคำนวณเป็นการประมาณการเบื้องต้นเท่านั้น อัตราดอกเบี้ย MOR/MLR และค่าธรรมเนียมจริงขึ้นอยู่กับนโยบายของสถาบันการเงินแต่ละแห่ง ไม่ถือเป็นคำแนะนำทางการเงิน โปรดตรวจสอบเงื่อนไขกับธนาคารโดยตรง