📊 คำนวณสินเชื่อระยะยาว — Term Loan ลดต้นลดดอก พร้อมตารางผ่อนชำระ

สินเชื่อระยะยาวแบบลดต้นลดดอก

สินเชื่อระยะยาว (term loan) ใช้การคำนวณดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอก (reducing balance) ค่างวดเท่ากันทุกงวด แต่สัดส่วนเงินต้นและดอกเบี้ยเปลี่ยนแปลงในแต่ละงวด งวดแรกๆ จ่ายดอกเบี้ยมาก งวดหลังๆ จ่ายเงินต้นมาก

สูตรคำนวณ PMT

ค่างวด = P × [r(1+r)ⁿ] / [(1+r)ⁿ - 1]
โดย P = เงินต้น, r = อัตราดอกเบี้ยต่องวด, n = จำนวนงวดทั้งหมด

ความแตกต่างของความถี่ชำระ

• รายเดือน: ดอกเบี้ยรวมน้อยที่สุด เพราะเงินต้นลดเร็วที่สุด
• รายไตรมาส: เหมาะกับธุรกิจที่มีรายได้รายไตรมาส
• รายปี: ดอกเบี้ยรวมสูงสุด เพราะเงินต้นลดช้า เหมาะกับธุรกิจเกษตร

ตัวอย่าง

กู้ 5,000,000 บาท ดอกเบี้ย 6.5% ต่อปี ผ่อน 10 ปี:

• รายเดือน: ค่างวด 56,722 บาท/เดือน ดอกเบี้ยรวม 1,806,640 บาท
• รายไตรมาส: ค่างวด 172,008 บาท/ไตรมาส ดอกเบี้ยรวมสูงกว่าเล็กน้อย