KamnuanlekOS

ประกันรถยนต์ชั้น 1 2+ 3+ ต่างกันอย่างไร 2569 — คู่มือเลือกประกันรถ

เปรียบเทียบประกันรถยนต์ชั้น 1, 2+, 2, 3+, 3 ครบถ้วน พร้อมตัวอย่างเบี้ยจริงสำหรับ Toyota Camry, Honda City, Yaris ปี 2569 ตามอัตรา คปภ.

ค้นหาเครื่องคำนวณ
ค้นหาเร็วเปิดด้วย KamnuanlekOSลิงก์ไปหน้าสำคัญ
คำนวณอายุวันนี้ปี เดือน วันคำนวณค่าไฟPEA/MEA + Ft1 kWh กี่บาทคำตอบเร็วค่าไฟห้องเช่าหน่วยละกี่บาท

ประกันรถยนต์ชั้น 1 2+ 2 3+ 3 ต่างกันอย่างไร 2569

คู่มือเลือกประกันรถให้ถูกชั้น ถูกราคา ตรงความต้องการ

อัปเดตล่าสุด: 2569 · ข้อมูลตามอัตรา คปภ. (OIC)

สำหรับคนไทยส่วนใหญ่ การซื้อประกันรถเป็นเรื่องที่งง เพราะมีชั้นความคุ้มครองหลายแบบและเบี้ยต่างกันมาก หน้านี้อธิบายชั้นประกันแต่ละตัว พร้อมตัวอย่างเบี้ยจริง เพื่อให้คุณเลือกได้ตรงกับความต้องการ

เปรียบเทียบความคุ้มครองทุกชั้น

ประกันชั้น คุ้มครองรถตัวเอง ไฟไหม้/โจรกรรม น้ำท่วม ชนยานพาหนะ บุคคลภายนอก เบี้ยประมาณ/ปี
ชั้น 1 ✅ ครบ ✅ ✅ ✅ ✅ 8,000–15,000 บาท
ชั้น 2+ ✅ เฉพาะชน ✅ ❌ ✅ ✅ 4,500–7,500 บาท
ชั้น 2 ❌ ✅ ❌ ❌ ✅ 2,500–4,500 บาท
ชั้น 3+ ❌ ❌ ❌ ✅ ✅ 2,800–4,500 บาท
ชั้น 3 ❌ ❌ ❌ ❌ ✅ 1,200–2,000 บาท

* เบี้ยสำหรับรถเล็ก-กลาง อายุ 3-5 ปี มูลค่า 500,000–1,000,000 บาท เบี้ยจริงขึ้นอยู่กับบริษัท สถานที่จดทะเบียน อายุผู้ขับ และประวัติอุบัติเหตุ

ตัวอย่างเบี้ยรถยนต์รุ่นยอดนิยม 2569

คำนวณจากอัตราเบี้ย คปภ. ประจำปี 2569

Toyota Camry

มูลค่า ~1,500,000 บาท · อายุ 3 ปี

ชั้นประกัน เบี้ย/ปี (บาท)
ชั้น 1 28,000–35,000
ชั้น 2+ 14,000–18,000
ชั้น 2 8,500–11,000
ชั้น 3+ 10,500–13,000
ชั้น 3 3,500–5,000

คำแนะนำ: รถราคาแพง ส่วนใหญ่เลือกชั้น 1–2+ ถ้าชำระเงินสดจบแล้ว บางคนลดลงเป็นชั้น 2 หรือ 3+ เพื่อประหยัดเบี้ย

Honda City

มูลค่า ~700,000 บาท · อายุ 2 ปี

ชั้นประกัน เบี้ย/ปี (บาท)
ชั้น 1 12,000–16,000
ชั้น 2+ 6,500–8,500
ชั้น 2 4,000–5,500
ชั้น 3+ 4,500–6,000
ชั้น 3 1,800–2,500

คำแนะนำ: ผู้ซื้อบ่อยเลือกชั้น 2+ (ความสมดุลระหว่างความคุ้มครองและเบี้ย) หรือชั้น 1 หากต้องการความคุ้มครองเต็มที่

Toyota Yaris

มูลค่า ~550,000 บาท · อายุ 2 ปี

ชั้นประกัน เบี้ย/ปี (บาท)
ชั้น 1 9,500–13,000
ชั้น 2+ 5,000–6,500
ชั้น 2 3,000–4,000
ชั้น 3+ 3,500–4,500
ชั้น 3 1,200–1,800

คำแนะนำ: รถเล็ก ราคาไม่สูง ผู้ขับบ่อยเลือกชั้น 2 หรือ 3+ เพื่อประหยัด ถ้ามีสินเชื่อต้องซื้อชั้น 1

4 ขั้นตอนเลือกประกันรถให้เหมาะสม

1

ดูอายุและมูลค่ารถ

  • • รถใหม่ (0–2 ปี) หรือมูลค่า > 1 ล้านบาท → ชั้น 1
  • • รถวัยกลาง (3–7 ปี) มูลค่า 500,000–1,000,000 บาท → ชั้น 2+ หรือ 2
  • • รถเก่า (> 7 ปี) มูลค่า < 500,000 บาท → ชั้น 2 หรือ 3+
2

ตรวจสอบสัญญาสินเชื่อ

  • • มีสินเชื่อรถยนต์หรือเช่าซื้อ → ธนาคารบังคับซื้อชั้น 1
  • • ชำระเงินสดจบแล้ว → เลือกได้ตามต้องการ
3

พิจารณาวิธีการขับและสถานที่

  • • ขับในเมืองเท่านั้น → ชั้น 2 หรือ 3+ เพียงพอ
  • • ขับหลายจังหวัดหรือมีผู้โดยสารประจำ → ชั้น 2+
  • • ขับไกลบ่อยหรืออยากคุ้มครองรอบด้าน → ชั้น 1
4

เปรียบเทียบเบี้ยจากหลายบริษัท

  • • ขอใบเสนอราคาจาก 3 บริษัทขึ้นไป เบี้ยต่างกันได้ถึง 20-30%
  • • ตรวจสอบ Deductible (ส่วนหักประกัน) Deductible สูง = เบี้ยถูกลง
  • • ใช้เครื่องคำนวณของเราเพื่อดูตัวเลขคร่าวๆ ก่อน

เลือกประกันตามงบประมาณ

งบประมาณ/ปี ชั้นแนะนำ
< 2,000 บาท ชั้น 3
2,000–4,000 บาท ชั้น 3+ หรือ 2
4,000–8,000 บาท ชั้น 2+
> 8,000 บาท ชั้น 1

คำถามที่พบบ่อย

มีสินเชื่อรถยนต์ บังคับซื้อประกันชั้น 1 ไหม?

ใช่ ธนาคารและบริษัทเช่าซื้อบังคับซื้อประกันชั้น 1 เสมอ เพราะถ้ารถเสียหายทั้งคัน ประกันชั้น 1 คุ้มครองมูลค่ารถซึ่งยังเป็นหลักประกันของธนาคาร

ชั้น 2+ กับชั้น 3+ ต่างกันอย่างไร?

ชั้น 2+ คุ้มครองรถของเราเมื่อเกิดการชนด้วย (จ่ายค่าซ่อมรถเรา) ชั้น 3+ คุ้มครองเฉพาะกรณีชนกับยานพาหนะที่มีราคา ถ้าชนรถเก่าหรือสิ่งกีดขวาง ชั้น 3+ ไม่คุ้มครองรถเรา

NCD คืออะไร ช่วยลดเบี้ยได้เท่าไร?

NCD (No Claim Discount) คือส่วนลดเมื่อไม่มีการเรียกร้องประกันในปีที่ผ่านมา ปีที่ 2 ลด 10% ปีที่ 3-5 ลดได้ถึง 15-25% ถ้าเรียกประกัน NCD จะหายไปและเบี้ยจะสูงขึ้นในปีถัดไป

ประกันชั้น 1 คุ้มครองน้ำท่วมไหม?

ชั้น 1 สามารถซื้อความคุ้มครองน้ำท่วมเพิ่มได้ ชั้น 2+, 2, 3+, 3 ไม่มีในนโยบายมาตรฐาน ต้องปรึกษาบริษัทประกันโดยตรง โดยเฉพาะถ้าอยู่ในพื้นที่เสี่ยงน้ำท่วม

Deductible คืออะไร เลือกสูงเพื่อลดเบี้ยได้ไหม?

Deductible คือส่วนที่คุณต้องจ่ายเองก่อนประกันจ่ายส่วนที่เหลือ เช่น Deductible 5,000 บาท เกิดความเสียหาย 50,000 บาท คุณจ่าย 5,000 บาท ประกันจ่าย 45,000 บาท Deductible สูงขึ้น เบี้ยถูกลง 10-20% แต่คุณแบกรับความเสี่ยงมากขึ้น

อายุรถเกิน 10 ปี ยังซื้อชั้น 1 ได้ไหม?

บางบริษัทไม่รับรถอายุ 10 ปีขึ้นไปสำหรับชั้น 1 หรือรับแต่ทุนประกันลดลงตามค่าเสื่อม ควรขอใบเสนอราคาจากหลายบริษัทเพราะนโยบายต่างกัน

เรียกประกันแล้ว NCD หายไปคุ้มไหม?

ถ้าความเสียหายต่ำกว่า 10,000-15,000 บาท หลายคนเลือกจ่ายเองแทนการเรียกประกัน เพราะ NCD ที่หายไปทำให้เบี้ยเพิ่มขึ้น 1-2 ปีถัดไป บวกกับ Loading เพิ่มจากการเรียกร้อง อาจไม่คุ้มกับค่าซ่อมเล็กน้อย

ซื้อประกันออนไลน์กับตัวแทนต่างกันไหม?

ความคุ้มครองเหมือนกัน เพราะบริษัทประกันเดียวกัน แต่ราคาออนไลน์มักถูกกว่า 5-15% เพราะไม่มีค่าคอมมิชชั่นตัวแทน ข้อเสียคือต้องจัดการเอกสารและการเรียกร้องด้วยตัวเอง

ที่มาข้อมูล: อัตราเบี้ยในหน้านี้อ้างอิงจาก คปภ. (สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย) ประจำปี 2569 เบี้ยเป็นตัวอย่างประมาณการ เบี้ยจริงขึ้นอยู่กับบริษัทประกันและปัจจัยรายบุคคล

เครื่องคำนวณประกันรถที่เกี่ยวข้อง

🚗

คำนวณค่าประกันรถยนต์

เปรียบเทียบเบี้ยทุกชั้นตามรถของคุณ

 🧮

คำนวณเบี้ยประกัน

คำนวณเบี้ยตามมูลค่ารถและชั้นคุ้มครอง

 💰

คำนวณ Deductible

เลือก Deductible ที่เหมาะกับคุณ

 ⚖️

เปรียบเทียบ Deductible กับเบี้ย

ดูผลกระทบการเลือก Deductible ต่อเบี้ย

 📊

ความสามารถในการซื้อประกัน

วางแผนงบประมาณค่าเบี้ยประกัน

 🔍

คำนวณช่องว่างทุนประกัน

ตรวจสอบความคุ้มครองที่เหมาะสม