KamnuanlekOSคำนวณเบี้ยประกันชีวิต
เปรียบเทียบเบี้ยประกันชีวิต สะสมทรัพย์ ตลอดชีพ ชั่วระยะเวลา ตามอายุ เพศ ทุนประกัน
สุขภาพ/ชีวิตสูตรตรวจสอบได้บันทึกและแชร์ผลได้
เปรียบเทียบ 3 แผนประกันในหน้าเดียว
ข้อมูลไม่ถูกบันทึก และใช้เพื่อการประมาณการเท่านั้น
อ้างอิงตารางมรณะ TSO และโครงสร้างเบี้ย คปภ. ปี 2569
เปรียบเทียบประกันชีวิต 3 แบบ พร้อมคำนวณเบี้ย 2569
ประมาณเบี้ยประกันชีวิต เปรียบเทียบแผนสะสมทรัพย์ ตลอดชีพ และชั่วระยะเวลา ตามอายุ เพศ ทุนประกัน และระยะสัญญา พร้อมสิทธิลดหย่อนภาษี ผลลัพธ์ทันที ใช้งานฟรี
ผลการเปรียบเทียบ
เปรียบเทียบรายละเอียด
| รายละเอียด | สะสมทรัพย์ | ตลอดชีพ | ชั่วระยะเวลา |
|---|
สิทธิลดหย่อนภาษี
-
อ้างอิง: กรมสรรพากร — เบี้ยประกันชีวิตลดหย่อนได้สูงสุด 100,000 บาท/ปี (สัญญา 10 ปีขึ้นไป)
ข้อมูลที่ใช้คำนวณ
| อายุ | - |
| เพศ | - |
| ทุนประกัน | - |
| ระยะสัญญา | - |
| งวดชำระเบี้ย | - |
ประกันชีวิตคืออะไร?
ประกันชีวิต (Life Insurance) คือสัญญาที่บริษัทประกันรับประกันจะจ่ายเงินให้ผู้รับผลประโยชน์ เมื่อผู้เอาประกันเสียชีวิตหรือครบกำหนดสัญญา โดยผู้เอาประกันจ่ายเบี้ยประกัน (Premium) ตามงวดที่ตกลงกัน ในประเทศไทยควบคุมโดย คปภ. (สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย)
ประกันแบบสะสมทรัพย์ (Endowment)
เป็นแผนประกันที่รวมการออมและการคุ้มครอง:
- เบี้ยสูงที่สุดในสามแบบ เพราะมีส่วนสะสมทรัพย์
- ครบสัญญาได้รับเงินคืนเต็มจำนวนทุนประกัน
- หากเสียชีวิตก่อนครบสัญญา ผู้รับผลประโยชน์ได้รับทุนประกัน
- เหมาะกับผู้ต้องการออมเงินระยะยาวพร้อมความคุ้มครอง
ประกันแบบตลอดชีพ (Whole Life)
คุ้มครองตลอดชีวิตของผู้เอาประกัน:
- คุ้มครองจนถึงอายุ 90 ปี หรือตลอดชีวิต
- ชำระเบี้ยเพียง 15-20 ปี แต่คุ้มครองตลอดชีวิต
- เบี้ยปานกลาง สูงกว่าชั่วระยะเวลาแต่ถูกกว่าสะสมทรัพย์
- เหมาะกับผู้ที่ต้องการทิ้งมรดกให้ครอบครัว
ประกันแบบชั่วระยะเวลา (Term Life)
ความคุ้มครองสูงสุดในราคาต่ำสุด:
- เบี้ยถูกที่สุด เพราะไม่มีส่วนสะสมทรัพย์
- คุ้มครองตามระยะเวลาที่กำหนด (5, 10, 15, 20 ปี)
- ครบสัญญาไม่มีเงินคืน
- เหมาะกับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองสูงในงบประมาณจำกัด
ปัจจัยที่ส่งผลต่อเบี้ยประกันชีวิต
| ปัจจัย | ผลต่อเบี้ย |
|---|
| อายุ | อายุมากขึ้น เบี้ยแพงขึ้น (ความเสี่ยงสูงขึ้น) |
| เพศ | เพศหญิงเบี้ยถูกกว่า ~15-20% (อายุขัยยาวกว่า) |
| ทุนประกัน | ทุนสูง เบี้ยสูง (คำนวณต่อ 1,000 บาท) |
| ระยะสัญญา | สัญญายาว เบี้ยรายปีต่ำลง (กระจายความเสี่ยง) |
| สุขภาพ | โรคประจำตัวอาจเบี้ยเพิ่มหรือไม่รับประกัน |
| การสูบบุหรี่ | สูบบุหรี่เบี้ยแพงกว่า ~30-50% |
สิทธิลดหย่อนภาษีจากเบี้ยประกันชีวิต
ตามกฎหมายกรมสรรพากร เบี้ยประกันชีวิตที่มีระยะเวลาคุ้มครอง 10 ปีขึ้นไป สามารถนำไปลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้สูงสุด 100,000 บาทต่อปี ช่วยประหยัดภาษีได้ตั้งแต่ 5,000 - 35,000 บาทต่อปี ขึ้นอยู่กับอัตราภาษี
เครื่องคำนวณนี้ช่วยประมาณเบี้ยประกันชีวิต เปรียบเทียบ 3 แผนในหน้าเดียว อัตราจริงอาจแตกต่างตามบริษัทประกันชีวิต สุขภาพ อาชีพ และเงื่อนไขกรมธรรม์
ข้อมูลเพื่อการวางแผนเบื้องต้น โปรดตรวจเงื่อนไขและเบี้ยจริงกับบริษัทประกันก่อนตัดสินใจ
คำถามที่พบบ่อย
ประกันชีวิตแบบสะสมทรัพย์ ตลอดชีพ ชั่วระยะเวลา ต่างกันอย่างไร?
สะสมทรัพย์ (Endowment) เบี้ยสูงสุด แต่ครบสัญญาได้เงินคืนเต็มทุนประกัน เหมาะกับการออมระยะยาว ตลอดชีพ (Whole Life) คุ้มครองตลอดชีวิต เบี้ยปานกลาง ชั่วระยะเวลา (Term) เบี้ยถูกที่สุด คุ้มครองตามระยะเวลาที่กำหนด ไม่มีเงินคืน เหมาะกับคนต้องการความคุ้มครองสูงในงบจำกัด
เบี้ยประกันชีวิตลดหย่อนภาษีได้เท่าไร?
เบี้ยประกันชีวิตสามารถนำไปลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้สูงสุด 100,000 บาทต่อปี ตามประกาศกรมสรรพากร โดยกรมธรรม์ต้องมีระยะเวลาคุ้มครอง 10 ปีขึ้นไป และต้องเป็นบริษัทประกันชีวิตที่จดทะเบียนในประเทศไทย
อายุมีผลกับเบี้ยประกันชีวิตอย่างไร?
อายุมากขึ้น เบี้ยประกันจะแพงขึ้น เพราะความเสี่ยงด้านสุขภาพและอัตราการเสียชีวิตสูงขึ้นตามอายุ ดังนั้นการทำประกันตั้งแต่อายุน้อยจะได้เบี้ยถูกกว่า ตัวอย่างเช่น คนอายุ 25 ปี อาจจ่ายเบี้ยน้อยกว่าคนอายุ 45 ปี ถึง 2-3 เท่า
เพศหญิงจ่ายเบี้ยถูกกว่าเพศชายจริงหรือ?
ใช่ เพศหญิงมีอายุขัยเฉลี่ยยาวกว่าเพศชาย ตามตารางมรณะ (mortality table) ความเสี่ยงจึงต่ำกว่า บริษัทประกันจึงคิดเบี้ยเพศหญิงถูกกว่าประมาณ 15-20%
ทุนประกัน (Sum Assured) ควรทำเท่าไร?
กฎทั่วไปคือทุนประกันควรเป็น 5-10 เท่าของรายได้ต่อปี ขึ้นอยู่กับภาระหนี้สิน จำนวนผู้พึ่งพิง และค่าใช้จ่ายครอบครัว เช่น รายได้ปีละ 600,000 บาท ควรมีทุนประกัน 3,000,000 - 6,000,000 บาท
ข้อจำกัดความรับผิดชอบ: ผลการคำนวณเป็นเพียงการประมาณการเท่านั้น เบี้ยประกันจริงขึ้นอยู่กับบริษัทประกันชีวิต สุขภาพของผู้เอาประกัน อาชีพ การสูบบุหรี่ และเงื่อนไขกรมธรรม์ อ้างอิงตารางมรณะ TSO และโครงสร้างเบี้ย คปภ. กรุณาสอบถามบริษัทประกันชีวิตโดยตรงเพื่อเบี้ยที่แม่นยำ
ความรับผิดชอบต่อเนื้อหา
ผู้จัดทำและผู้ตรวจทาน
- ผู้ตรวจทาน
- ทีมตรวจสอบสูตรและแหล่งข้อมูล Kamnuanlek
- ตรวจระบบความรับผิดชอบล่าสุด
ตรวจโครงสร้างสูตร กรณีทดสอบ แหล่งข้อมูล วันที่มีผล และภาษาความเสี่ยง ตามวิธีตรวจสอบของเรา · ไม่มีการอ้างว่าแพทย์ตรวจทาน เว้นแต่หน้าระบุชื่อและคุณวุฒิไว้โดยตรง เนื้อหานี้จึงไม่ใช้แทนบุคลากรทางการแพทย์
พบข้อผิดพลาดหรือข้อมูลเปลี่ยนแล้ว? เมื่อติดต่อ กรุณาระบุ URL และแหล่งอ้างอิงที่ตรวจสอบได้ดูวิธีแจ้งและบันทึกการแก้ไข · ติดต่อทีมงาน
ประวัติและผลลัพธ์นี้อยู่เฉพาะในเบราว์เซอร์ของอุปกรณ์นี้ กดล้างเพื่อลบได้ทันที
