เปรียบเทียบ 3 แผนประกันในหน้าเดียว
ข้อมูลไม่ถูกบันทึก และใช้เพื่อการประมาณการเท่านั้น
อ้างอิงตารางมรณะ TSO และโครงสร้างเบี้ย คปภ. ปี 2569
คำนวณเบี้ยประกันชีวิต 2569 (2026)
ประมาณเบี้ยประกันชีวิต เปรียบเทียบแผนสะสมทรัพย์ ตลอดชีพ และชั่วระยะเวลา ตามอายุ เพศ ทุนประกัน และระยะสัญญา พร้อมสิทธิลดหย่อนภาษี ผลลัพธ์ทันที ใช้งานฟรี
กรอกข้อมูลผู้เอาประกัน
ผลการเปรียบเทียบ
เปรียบเทียบรายละเอียด
| รายละเอียด | สะสมทรัพย์ | ตลอดชีพ | ชั่วระยะเวลา |
|---|
สิทธิลดหย่อนภาษี
-
อ้างอิง: กรมสรรพากร — เบี้ยประกันชีวิตลดหย่อนได้สูงสุด 100,000 บาท/ปี (สัญญา 10 ปีขึ้นไป)
ข้อมูลที่ใช้คำนวณ
| อายุ | - |
| เพศ | - |
| ทุนประกัน | - |
| ระยะสัญญา | - |
| งวดชำระเบี้ย | - |
ประกันชีวิตคืออะไร?
ประกันชีวิต (Life Insurance) คือสัญญาที่บริษัทประกันรับประกันจะจ่ายเงินให้ผู้รับผลประโยชน์ เมื่อผู้เอาประกันเสียชีวิตหรือครบกำหนดสัญญา โดยผู้เอาประกันจ่ายเบี้ยประกัน (Premium) ตามงวดที่ตกลงกัน ในประเทศไทยควบคุมโดย คปภ. (สำนักงานคณะกรรมการกำกับและส่งเสริมการประกอบธุรกิจประกันภัย)
ประกันแบบสะสมทรัพย์ (Endowment)
เป็นแผนประกันที่รวมการออมและการคุ้มครอง:
- เบี้ยสูงที่สุดในสามแบบ เพราะมีส่วนสะสมทรัพย์
- ครบสัญญาได้รับเงินคืนเต็มจำนวนทุนประกัน
- หากเสียชีวิตก่อนครบสัญญา ผู้รับผลประโยชน์ได้รับทุนประกัน
- เหมาะกับผู้ต้องการออมเงินระยะยาวพร้อมความคุ้มครอง
ประกันแบบตลอดชีพ (Whole Life)
คุ้มครองตลอดชีวิตของผู้เอาประกัน:
- คุ้มครองจนถึงอายุ 90 ปี หรือตลอดชีวิต
- ชำระเบี้ยเพียง 15-20 ปี แต่คุ้มครองตลอดชีวิต
- เบี้ยปานกลาง สูงกว่าชั่วระยะเวลาแต่ถูกกว่าสะสมทรัพย์
- เหมาะกับผู้ที่ต้องการทิ้งมรดกให้ครอบครัว
ประกันแบบชั่วระยะเวลา (Term Life)
ความคุ้มครองสูงสุดในราคาต่ำสุด:
- เบี้ยถูกที่สุด เพราะไม่มีส่วนสะสมทรัพย์
- คุ้มครองตามระยะเวลาที่กำหนด (5, 10, 15, 20 ปี)
- ครบสัญญาไม่มีเงินคืน
- เหมาะกับผู้ที่ต้องการความคุ้มครองสูงในงบประมาณจำกัด
ปัจจัยที่ส่งผลต่อเบี้ยประกันชีวิต
| ปัจจัย | ผลต่อเบี้ย |
|---|---|
| อายุ | อายุมากขึ้น เบี้ยแพงขึ้น (ความเสี่ยงสูงขึ้น) |
| เพศ | เพศหญิงเบี้ยถูกกว่า ~15-20% (อายุขัยยาวกว่า) |
| ทุนประกัน | ทุนสูง เบี้ยสูง (คำนวณต่อ 1,000 บาท) |
| ระยะสัญญา | สัญญายาว เบี้ยรายปีต่ำลง (กระจายความเสี่ยง) |
| สุขภาพ | โรคประจำตัวอาจเบี้ยเพิ่มหรือไม่รับประกัน |
| การสูบบุหรี่ | สูบบุหรี่เบี้ยแพงกว่า ~30-50% |
สิทธิลดหย่อนภาษีจากเบี้ยประกันชีวิต
ตามกฎหมายกรมสรรพากร เบี้ยประกันชีวิตที่มีระยะเวลาคุ้มครอง 10 ปีขึ้นไป สามารถนำไปลดหย่อนภาษีเงินได้บุคคลธรรมดาได้สูงสุด 100,000 บาทต่อปี ช่วยประหยัดภาษีได้ตั้งแต่ 5,000 - 35,000 บาทต่อปี ขึ้นอยู่กับอัตราภาษี
เครื่องคำนวณนี้ช่วยประมาณเบี้ยประกันชีวิต เปรียบเทียบ 3 แผนในหน้าเดียว อัตราจริงอาจแตกต่างตามบริษัทประกันชีวิต สุขภาพ อาชีพ และเงื่อนไขกรมธรรม์
ตรวจสอบและอัพเดตโดยทีมผู้เชี่ยวชาญ Kamnuanlek | อัพเดตล่าสุด: เมษายน 2569