🏠 รู้ผลทันที — ไม่บันทึกข้อมูล

ประมาณวงเงินกู้สูงสุดจากรายได้และภาระหนี้เดิมก่อนยื่นกู้จริง

อัปเดตเกณฑ์ปี 2569

คำนวณวงเงินกู้บ้านสูงสุด 2569

กรอกรายได้ ภาระหนี้เดิม และดอกเบี้ย เพื่อประมาณวงเงินกู้สูงสุดที่ธนาคารน่าจะอนุมัติ พร้อมค่างวดสูงสุด เงินดาวน์ขั้นต่ำ และสัดส่วนหนี้ต่อรายได้

วิธีคำนวณวงเงินกู้บ้าน

เครื่องมือใช้หลัก Debt Service Ratio (DSR) โดยธนาคารส่วนใหญ่กำหนดให้ภาระหนี้รวมต่อเดือน ไม่เกิน 40% ของรายได้ ค่างวดสูงสุด = รายได้ × 40% − หนี้เดิมต่อเดือน จากนั้นคำนวณย้อนกลับหาวงเงินกู้สูงสุดด้วยสูตร Inverse PMT

หากใส่ราคาบ้าน ระบบจะตรวจสอบเพิ่มเติมว่าวงเงินไม่เกิน 80% ของราคาบ้าน (LTV 80%) และคำนวณเงินดาวน์ขั้นต่ำที่ต้องเตรียม

เกณฑ์ที่ธนาคารไทยใช้ทั่วไป

  • DSR ≤ 40% ของรายได้สุทธิต่อเดือน
  • LTV สูงสุด 80–90% ของราคาประเมิน (บ้านราคาสูงกว่า 10 ล้านบาท อาจต่ำกว่า)
  • อายุ + ระยะเวลากู้ ≤ 65 ปี (พนักงาน) หรือ 70 ปี (ธุรกิจส่วนตัว)
  • รายได้ขั้นต่ำมักอยู่ที่ 15,000–20,000 บาท/เดือน ขึ้นกับธนาคาร

คำถามที่พบบ่อย

ธนาคารใช้เกณฑ์อะไรพิจารณาวงเงินกู้บ้าน?
ธนาคารมักใช้ภาระหนี้รวมต่อรายได้ (Debt Service Ratio) ไม่เกิน 40–45% ของรายได้สุทธิต่อเดือน รวมถึงพิจารณาประวัติเครดิต อายุ และความมั่นคงของรายได้
LTV (Loan-to-Value) คืออะไร?
LTV คืออัตราส่วนวงเงินกู้ต่อมูลค่าอสังหาริมทรัพย์ ธนาคารส่วนใหญ่ปล่อยกู้ได้สูงสุด 80–90% ของราคาประเมิน คุณต้องเตรียมเงินดาวน์ส่วนที่เหลืออย่างน้อย 10–20%
ถ้ามีหนี้อื่นอยู่แล้ว กู้บ้านได้น้อยลงแค่ไหน?
ภาระหนี้เดิมทุกบาทจะลดค่างวดสูงสุดที่ธนาคารอนุมัติได้ เช่น มีผ่อนรถ 8,000 บาท/เดือน วงเงินกู้บ้านที่ได้รับจะลดลงตามสัดส่วนนั้น ยิ่งหนี้เดิมน้อย วงเงินกู้ยิ่งสูง
จะเพิ่มวงเงินกู้ได้อย่างไร?
ทำได้โดย ลดภาระหนี้เดิม (ปิดบัตรเครดิต/หนี้สินเชื่ออื่น) เพิ่มรายได้ที่พิสูจน์ได้ กู้ร่วมกับคู่สมรสหรือผู้กู้ร่วม หรือขอระยะเวลากู้ที่นานขึ้นเพื่อลดค่างวดต่อเดือน
กู้บ้านได้สูงสุดกี่เท่าของรายได้?
ธนาคารส่วนใหญ่อนุมัติให้ผ่อนได้ไม่เกิน 40% ของรายได้สุทธิต่อเดือน เช่น รายได้ 50,000 บาท ผ่อนได้สูงสุด 20,000 บาท/เดือน วงเงินกู้สูงสุดขึ้นกับอัตราดอกเบี้ยและระยะเวลา
อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านปัจจุบันอยู่ที่เท่าไร?
MRR ของธนาคารพาณิชย์ส่วนใหญ่อยู่ที่ 6.25-7.00% ต่อปี สินเชื่อบ้านทั่วไปได้รับส่วนลด เช่น MRR-1% ถึง MRR-2% ตรวจสอบอัตราปัจจุบันได้จากเว็บไซต์ธนาคารหรือ bot.or.th
ค่าใช้จ่ายแฝงในการกู้บ้านมีอะไรบ้าง?
ค่าประเมินราคา 2,000-5,000 บาท ค่าจดจำนอง 1% ของวงเงินกู้ ค่าประกันอัคคีภัย ค่าประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อ และค่าธรรมเนียมสัญญา รวมกันอาจสูงถึง 2-3% ของวงเงินกู้
รีไฟแนนซ์บ้านคุ้มค่าเมื่อไร?
คุ้มค่าเมื่อดอกเบี้ยใหม่ต่ำกว่าเดิมอย่างน้อย 0.5-1% และยังมีระยะเวลาผ่อนเหลืออีกนาน คำนวณจุดคืนทุน: ค่าใช้จ่ายรีไฟแนนซ์ ÷ เงินที่ประหยัดได้/เดือน = จำนวนเดือนที่คุ้มทุน

คู่มือและเครื่องมือที่เกี่ยวข้อง

🏦 เปรียบเทียบสินเชื่อทุกประเภท 💰 ศูนย์รวมเครื่องคำนวณการเงิน 💹 เครื่องคำนวณออมเงินและการลงทุน 🔍 ช่วยเลือกเครื่องคำนวณ
ข้อจำกัดความรับผิดชอบ: ผลคำนวณเป็นการประมาณการเพื่อวางแผนเท่านั้น วงเงินที่ได้รับจริงขึ้นอยู่กับนโยบายและการพิจารณาของแต่ละธนาคาร โปรดปรึกษาสถาบันการเงินก่อนตัดสินใจ