รู้ผลในไม่ถึง 30 วินาที

ข้อมูลไม่ถูกบันทึก และใช้เพื่อการคำนวณเท่านั้น

อัปเดตเกณฑ์ปี 2569 • ตรวจแหล่งข้อมูลล่าสุดเมื่อ: 3 มิถุนายน 2569

คำนวณผ่อนบ้าน 2569: โปรแกรมคำนวณดอกเบี้ยบ้าน ค่างวด และรีไฟแนนซ์ vs โปะบ้าน

โปรแกรมคำนวณดอกเบี้ยบ้านและคำนวณผ่อนบ้านแบบลดต้นลดดอกจากยอดกู้ ดอกเบี้ย และระยะเวลา พร้อมเทียบรีไฟแนนซ์เพื่อดูค่างวดใหม่ ดอกเบี้ยรวม และจุดคุ้มทุนอย่างชัดเจนในปี 2569

คำตอบเร็ว

คำนวณผ่อนบ้านดูอะไรบ้าง

ค่างวดต่อเดือน ยอดกู้ ดอกเบี้ย และจำนวนปีเป็นตัวกำหนดภาระจ่ายจริง

ตารางผ่อนบ้าน ดูเงินต้นคงเหลือ ดอกเบี้ยสะสม และเดือนที่หนี้ลดชัดเจน

จุดคุ้มทุนรีไฟแนนซ์ เทียบดอกเบี้ยที่ประหยัดกับค่าธรรมเนียมก่อนย้ายธนาคาร

Calculator-first answer

ต้องใช้โปรแกรมคำนวณดอกเบี้ยบ้านหรือคำนวณผ่อนบ้าน? เริ่มจากคำถามนี้

เลือกทางลัดที่ตรงกับสิ่งที่กำลังหา แล้วค่อยกรอกตัวเลขจริงเพื่อดูค่างวด ดอกเบี้ยรวม และ DTI

เลือกหน้าที่ตรงกับคำค้น

ถ้าคุณค้นเรื่องสินเชื่อบ้านหรือรีไฟแนนซ์ ควรไปทางไหนต่อ

ตอนนี้คุณอยู่ที่ คำนวณผ่อนบ้าน - เริ่มจากราคาบ้านและรายได้. หน้านี้เหมาะเมื่อเริ่มจากราคาบ้าน รายได้ เงินดาวน์ และดอกเบี้ย เพื่อดูค่างวดก่อนซื้อจริง ถ้ามีหนี้บ้านเดิมหรือกำลังเทียบรีไฟแนนซ์ ให้เปิดหน้าที่ตรงกว่าได้ทันที

คำนวณผ่อนบ้าน หน้านี้ เริ่มจากราคาบ้านและรายได้ ใช้เมื่อยังเลือกบ้านหรือวงเงินกู้ ต้องดูค่างวด DTI เงินดาวน์ และเงินสดวันโอนก่อนยื่นจริง คำนวณประหยัดรีไฟแนนซ์บ้าน มีหนี้บ้านเดิมแล้ว ใช้เมื่อรู้ยอดหนี้ ดอกเบี้ยเดิม ดอกเบี้ยใหม่ และค่าธรรมเนียม ต้องดูจุดคุ้มทุนก่อนย้ายธนาคาร รีไฟแนนซ์บ้านคุ้มไหม เช็กก่อนปิดสัญญาเดิม ดูว่าอัตราใหม่ต้องลดเท่าไร ค่าธรรมเนียมคืนทุนกี่เดือน และควรถามธนาคารเดิมเรื่อง retention อย่างไร รีไฟแนนซ์ vs โปะบ้าน เลือกระหว่างลดดอกกับรักษาเงินสด ใช้เมื่อมีเงินโปะหรือรายได้เหลือ ต้องเทียบดอกเบี้ยรวม ระยะปิดหนี้ และเงินสำรองฉุกเฉิน สินเชื่อบ้าน 2569 MLR/MRR อ่านใบเสนอสินเชื่อให้ถูก ใช้ก่อนเซ็นสัญญาหรือเทียบข้อเสนอ เพื่อดูอัตราอ้างอิงหลังหมดโปร LTV และความเสี่ยงค่างวดเปลี่ยน

มีตัวเลขค่างวดหรือจุดคุ้มทุนแล้ว ให้เทียบข้อเสนอจริงพร้อมเงื่อนไขหลังหมดโปรก่อนตัดสินใจ

ดูข้อเสนอสินเชื่อบ้าน

คำตอบยอดค้นหา

กู้บ้าน 2.5-5 ล้าน ผ่อนเดือนละเท่าไร

ตัวเลขเป็นตัวอย่างแบบลดต้นลดดอก กดการ์ดเพื่อเติมข้อมูลและคำนวณจากเครื่องมือจริงทันที

ยอดค้นหายอดนิยม กู้บ้าน 2,500,000 บาท 30 ปี ผ่อนเดือนละเท่าไร 12,667 บาท/เดือน ดอกเบี้ยตัวอย่าง 4.5% • ดอกเบี้ยรวมประมาณ 2,060,168 บาท ลองคำนวณจากตัวเลขนี้ ยอดบ้านหลังแรก กู้บ้าน 3,000,000 บาท 30 ปี ผ่อนเดือนละเท่าไร 15,201 บาท/เดือน ดอกเบี้ยตัวอย่าง 4.5% • ดอกเบี้ยรวมประมาณ 2,472,201 บาท ลองคำนวณจากตัวเลขนี้ ยอดบ้านขนาดกลาง กู้บ้าน 5,000,000 บาท 30 ปี ผ่อนเดือนละเท่าไร 28,389 บาท/เดือน ดอกเบี้ยตัวอย่าง 5.5% • ดอกเบี้ยรวมประมาณ 5,220,202 บาท ลองคำนวณจากตัวเลขนี้

ดอกเบี้ยตัวอย่าง

ยอดกู้

ระยะเวลา

ค่างวดประมาณ

3.5%

3,000,000 บาท

30 ปี

13,471 บาท/เดือน

4.5%

3,000,000 บาท

30 ปี

15,201 บาท/เดือน

5.5%

3,000,000 บาท

30 ปี

17,034 บาท/เดือน

6.5%

3,000,000 บาท

30 ปี

18,962 บาท/เดือน

วิธีคิดดอกเบี้ยบ้าน

คำนวณดอกเบี้ยบ้านแบบลดต้นลดดอกใช้สูตรเดียวกับค่างวด

สูตรค่างวดคือ ยอดกู้ x r(1+r)^n / ((1+r)^n - 1) โดย r คือดอกเบี้ยต่อเดือน และ n คือจำนวนเดือนทั้งหมด ช่วงแรกดอกเบี้ยสูงเพราะเงินต้นยังเหลือมาก เมื่อเงินต้นลดลง ดอกเบี้ยรายเดือนจะค่อยๆ ลดลงตาม

ตัวอย่างเร็ว

กู้ 3,000,000 บาท 30 ปี ดอกเบี้ย 4.5% = 15,201 บาท/เดือน

ใช้ตัวเลขนี้เป็นฐานคุยกับครอบครัวหรือธนาคาร แล้วปรับดอกเบี้ยจริงในเครื่องมือด้านล่างก่อนตัดสินใจ

คำนวณตัวอย่างนี้

Official source check

ตรวจดอกเบี้ยและเงื่อนไขก่อนใช้ตัวเลข

ตรวจล่าสุด 3 มิถุนายน 2569

ธปท. อธิบายดอกเบี้ยสินเชื่อและอัตราอ้างอิง ใช้เป็นฐานอธิบายดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกและอัตราอ้างอิง ธปท. คู่มือสินเชื่อบ้าน ใช้เป็นฐานเช็กรายการที่ควรถามธนาคารก่อนยื่นกู้หรือรีไฟแนนซ์ ธปท. สถิติอัตราดอกเบี้ย ใช้เป็นทางเข้าไปตรวจอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงล่าสุดของสถาบันการเงิน ธอส. ข่าวสินเชื่อบ้านและมาตรการปี 2569 ใช้เป็นตัวอย่างว่าดอกเบี้ยและเงื่อนไขสินเชื่อบ้านต้องตรวจจากประกาศจริง

ตัวเลขในเครื่องมือนี้เป็นการวางแผนเบื้องต้น ดอกเบี้ยจริงขึ้นกับข้อเสนอธนาคาร รายได้ หลักประกัน และเงื่อนไขโปรโมชันรายบุคคล

โหมดคำนวณ

รีไฟแนนซ์เปรียบเทียบ (แนะนำ) เทียบสัญญาเดิม vs สัญญาใหม่ พร้อมจุดคุ้มทุน ซื้อบ้านใหม่ คำนวณค่างวดจากราคาบ้านและเงินดาวน์

Rate scenario

เปลี่ยนดอกเบี้ยเร็วเพื่อดูผลต่างทันที

ใช้เป็นตัวอย่างเปรียบเทียบ ไม่ใช่อัตรารับประกัน กดแล้วระบบจะเติมช่องดอกเบี้ยและคำนวณใหม่

เงินต้นคงเหลือ (บาท)

ระยะเวลาคงเหลือ (ปี)

ดอกเบี้ยแผนเดิม (% ต่อปี)

ดอกเบี้ยแผนรีไฟแนนซ์ (% ต่อปี)

ระยะเวลาแผนใหม่ (ปี)

ค่าใช้จ่ายรีไฟแนนซ์รวม (บาท)

โปะเพิ่มต่อเดือน (บาท) ไม่บังคับ

Result summary

ผลการคำนวณ

ค่างวดแผนเดิม

ค่างวดแผนใหม่

ส่วนต่างต่อเดือน

ประหยัดรวมสุทธิ

ดอกเบี้ยรวมแผนเดิม -

ดอกเบี้ยรวมแผนใหม่ -

ค่าใช้จ่ายรีไฟแนนซ์ -

เวลาปิดหนี้ (เดิม/ใหม่) -

จุดคุ้มทุนรีไฟแนนซ์ -

ความสามารถผ่อน

รายได้ขั้นต่ำโดยประมาณ

ขั้นต่อไป

ใช้ผลลัพธ์นี้คุยกับธนาคารหรือพาร์ทเนอร์พร้อมตัวเลขเดียวกัน

ชุดข้อมูลคุยกับธนาคาร

เอาตัวเลขนี้ไปถามธนาคารหรือพาร์ทเนอร์ได้ทันที

ระบบจะสรุปค่างวด รายได้ขั้นต่ำ คำถาม และเอกสารหลังคำนวณ

ส่งต่อไปดูข้อเสนอ

เป้าหมาย -

ค่างวดที่ใช้คุย -

รายได้/DTI -

คำถามที่ควรถาม

เอกสารที่ควรเตรียม

⚠️ สำคัญ: หมายเหตุเกี่ยวกับการคำนวณ

• ผลการคำนวณเป็นการประมาณการตามสูตร DTI เท่านั้น ธนาคารอาจมีเงื่อนไขอื่นเพิ่มเติม

• อัตราดอกเบี้ยและเงื่อนไขสินเชื่ออาจเปลี่ยนแปลงตามนโยบายของแต่ละธนาคาร

• ค่าธรรมเนียมรีไฟแนนซ์อาจแตกต่างกันระหว่างธนาคาร ควรตรวจสอบอัตราดอกเบี้ยจริงจากธนาคาร

• สำหรับข้อมูลอย่างเป็นทางการและการปรึกษาเฉพาะบุคคล ติดต่อธนาคารของคุณโดยตรง

คำถามที่คนค้นหาก่อนคำนวณผ่อนบ้าน

ผ่อนบ้าน 3 ล้าน 30 ปี เดือนละเท่าไร
รีไฟแนนซ์บ้านคุ้มไหม ต้องดูจุดคุ้มทุนกี่เดือน
ค่างวดบ้านต่างกันเท่าไรเมื่อดอกเบี้ยลดลง

อ่านเปรียบเทียบรีไฟแนนซ์บ้าน vs โปะบ้าน ไปคำนวณค่างวดสินเชื่อแบบผ่อนชำระ

สูตรค่างวดบ้าน 2569 อธิบายสูตรลดต้นลดดอกและตัวอย่างค่างวดสำหรับคนตรวจตัวเลขก่อนยื่นกู้ Formula รีไฟแนนซ์บ้าน 2569 คุ้มไหม ช่วยตัดสินใจก่อนเปลี่ยนธนาคารหรือสมัครข้อเสนอใหม่ Money page ค่าธรรมเนียมโอนบ้าน 2569 คิดต้นทุนวันโอนก่อนจองหรือยื่นกู้ Related คำนวณประหยัดรีไฟแนนซ์บ้าน เทียบดอกเบี้ยเก่ากับดอกเบี้ยใหม่เพื่อดูเงินที่ประหยัดและเวลาคุ้มทุน Refinance สินเชื่อบ้าน 2569 MLR/MRR อ่านความหมายอัตราอ้างอิงก่อนกรอกดอกเบี้ยลงเครื่องคำนวณ Guide

เส้นทางไปเครื่องมือยอดนิยม

เครื่องมือที่ควรใช้ต่อหลังคำนวณผ่อนบ้าน

ถ้ากำลังวางแผนซื้อบ้าน ให้ตรวจรายได้ ภาษี ค่าใช้จ่ายรถ และเงินสดรายเดือนต่อ เพื่อให้เส้นทางตัดสินใจครบขึ้น

คำนวณอายุวันนี้จากวันเกิด หน้าอายุเป็นเครื่องมือ evergreen ที่ควรเข้าถึงง่ายจากหน้าแรก Priority คำนวณค่าไฟฟ้า 2569 หน้าไฟฟ้ามีคำค้นชัดและตอบโจทย์คนไทยทุกเดือน Priority คำนวณ VAT 7% จับคำค้น VAT 7, คิด VAT, วิธีคิด VAT 7% และ 10000/1.07 VAT คำนวณภาษีเงินเดือนและประกันสังคม 2569 หน้า payroll หลักสำหรับเงินเดือนสุทธิ ภาษีหัก ณ ที่จ่าย และประกันสังคม ม.33 Salary เงินเดือนสุทธิหลังหักภาษีและประกันสังคม บทความ support ที่อธิบายสูตร ตัวอย่าง 20k 30k 50k และพากลับไปคำนวณจากเงินเดือนจริง Salary คำนวณประหยัดรีไฟแนนซ์บ้าน หน้า affiliate-friendly สำหรับเทียบดอกเบี้ยเดิมใหม่ จุดคุ้มทุน และเงินประหยัดสุทธิ Home loan คำนวณผ่อนรถ หน้า affiliate-friendly ที่ต้องสะสม internal authority ต่อเนื่อง Affiliate ผ่อนรถแล้วซื้อประกันชั้นไหน หน้า support ที่เชื่อมค่างวดรถเข้าประกันรถและ Roojai affiliate intent Car insurance คำนวณสินเชื่อรถยนต์ หน้า support ที่อธิบายยอดจัด ดอกเบี้ย ค่างวด และคำถามก่อนยื่นไฟแนนซ์รถ Car loan สินเชื่อรถยนต์ 2569 บทความ affiliate-intent สำหรับคนกำลังเทียบสินเชื่อรถใหม่ รถมือสอง และเงื่อนไขก่อนสมัคร Car loan สินเชื่อบ้าน 2569 MLR/MRR หน้า support สำหรับคนเทียบดอกเบี้ยบ้าน MLR/MRR และข้อเสนอสินเชื่อก่อนคำนวณหรือรีไฟแนนซ์ Home loan คำนวณเบี้ยประกันสุขภาพผู้สูงอายุ หน้า affiliate-friendly สำหรับครอบครัวที่เทียบงบเบี้ยสุขภาพผู้สูงอายุและข้อเสนอประกัน Health insurance คำนวณ BMI สูตร รองรับคำค้น BMI สูตร วิธีคำนวณ BMI และดัชนีมวลกายสำหรับคนไทย Health

ดูข้อเสนอหลังรู้ค่างวดและ DTI แล้ว

หน้าเงินกู้บ้านควรให้ผู้ใช้คำนวณยอดผ่อนก่อน จากนั้นค่อยไปเปรียบเทียบข้อเสนอพาร์ทเนอร์ด้วยตัวเลขเดียวกัน เพื่อลดการคลิกที่ไม่พร้อมสมัครและเพิ่ม conversion ที่มีคุณภาพ

ดูข้อเสนอพาร์ทเนอร์

ลิงก์นี้เป็นลิงก์พาร์ทเนอร์ เว็บไซต์อาจได้รับค่าคอมมิชชั่นเมื่อมีการสมัครหรือซื้อผ่านลิงก์

วิธีใช้เครื่องคำนวณผ่อนบ้านและรีไฟแนนซ์

เลือกโหมด รีไฟแนนซ์เปรียบเทียบ เพื่อเทียบสัญญาเดิมกับข้อเสนอใหม่
กรอกเงินต้นคงเหลือ ดอกเบี้ยเดิม ดอกเบี้ยใหม่ ระยะเวลา และค่าใช้จ่ายรีไฟแนนซ์
ถ้าตั้งใจโปะเพิ่ม ให้กรอกจำนวนโปะต่อเดือนเพื่อดูผลต่อการปิดหนี้เร็วขึ้น
อ่านค่า ประหยัดรวมสุทธิ และ จุดคุ้มทุน ก่อนตัดสินใจ

สิ่งที่ควรเช็กก่อนรีไฟแนนซ์

ค่าปรับปิดบัญชีก่อนกำหนดของธนาคารเดิม
ค่าใช้จ่ายวันโอน: ประเมินหลักทรัพย์ ค่าจดจำนอง ค่าธรรมเนียมต่างๆ
ดอกเบี้ยหลังหมดโปรโมชัน 2-3 ปีแรก
กระแสเงินสดรายเดือนหลังรวมภาระหนี้อื่น เช่น รถยนต์

หมายเหตุการคำนวณ

เครื่องมือนี้ใช้สูตรลดต้นลดดอกมาตรฐานเพื่อช่วยวางแผนเบื้องต้น ตัวเลขจริงอาจต่างจากสถาบันการเงิน ตามเงื่อนไขสัญญา วันตัดรอบดอกเบี้ย และค่าธรรมเนียมเฉพาะกรณี

ตัวอย่างการคำนวณผ่อนบ้าน: เงินกู้ 2,000,000 บาท

สถานการณ์ทั่วไป: ซื้อบ้าน 2,500,000 บาท ดาวน์ 500,000 บาท เงินกู้ 2,000,000 บาท ระยะเวลา 20 ปี ดอกเบี้ย 4.5% ต่อปี

การคำนวณ:

เงินต้น: 2,000,000 บาท
อัตราดอกเบี้ย: 4.5% ต่อปี = 0.375% ต่อเดือน
ระยะเวลา: 20 ปี = 240 เดือน
ค่างวดรายเดือน: ≈ 12,653 บาท (คำนวณตามสูตรลดต้นลดดอก)
ดอกเบี้ยรวม: (12,653 × 240) - 2,000,000 ≈ 1,036,717 บาท
เงินรวมที่จ่ายทั้งหมด: ≈ 3,036,717 บาท

หากคิดรีไฟแนนซ์ในปีที่ 5 และได้ดอกเบี้ยใหม่ต่ำกว่าสัญญาเดิมจริง ควรเทียบเงินที่ประหยัดกับค่าธรรมเนียมก่อนตัดสินใจ หรือถ้ามีเงินพอ อาจโปะเงินต้นเพิ่มเติมเพื่อลดดอกเบี้ยรวม

สูตรที่ใช้คำนวณผ่อนบ้าน (Amortization)

ค่างวด = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1]

P = เงินกู้ | r = ดอกเบี้ยต่อเดือน | n = จำนวนเดือน

ตัวอย่างการคำนวณผ่อนบ้าน

ตัวอย่างที่ 1: กู้บ้าน 2,000,000 บาท 20 ปี อัตรา 4%

เงินกู้ (P) = 2,000,000 บาท
อัตราดอกเบี้ยต่อเดือน (r) = 4% ÷ 12 = 0.3333%
จำนวนเดือน (n) = 20 × 12 = 240 เดือน
ค่างวด ≈ 12,120 บาท/เดือน
ดอกเบี้ยรวมทั้งสิ้น ≈ 908,706 บาท

ตัวอย่างที่ 2: กู้บ้าน 2,000,000 บาท 15 ปี อัตรา 4%

ค่างวด ≈ 14,794 บาท/เดือน
ดอกเบี้ยรวมประมาณ ≈ 662,877 บาท (ประหยัดกว่า 20 ปีประมาณ 245,829 บาท)

ตัวอย่างที่ 3: ชำระล่วงหน้าลดเงินต้น

เงินกู้คงเหลือเดือนที่ 100 ≈ 1,500,000 บาท
ชำระล่วงหน้า 500,000 บาท → เงินกู้เหลือ 1,000,000 บาท
ปรับค่างวดใหม่หรือลดระยะเวลาผ่อนตามสัญญา

วิธีคำนวณผ่อนบ้าน

ดึงเอกสารสัญญากู้ — ศึกษาอัตราดอกเบี้ย ระยะเวลา เงื่อนไข
ป้อนข้อมูลพื้นฐาน: เงินกู้ อัตราดอกเบี้ย ระยะเวลา (ปี)
คำนวณค่างวดด้วยเครื่องคำนวณหรือสูตร Amortization
ตรวจสอบตารางผ่อนชำระ: สัดส่วนเงินต้น/ดอกเบี้ยแต่ละเดือน
วางแผนชำระล่วงหน้าเพื่อลดดอกเบี้ยรวม
เทียบกับสัญญา: ตรวจค่าธรรมเนียม อากรแสตมป์ และค่าจดจำนอง

แหล่งอ้างอิง: ธนาคารแห่งประเทศไทย: ข้อมูลเงินกู้ที่อยู่อาศัย [อัปเดต 2569]

สูตรการคำนวณค่างวดผ่อนบ้าน

สูตรคำนวณค่างวดผ่อนบ้าน (PMT) ที่ธนาคารใช้คือ:

PMT = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1]

P = วงเงินกู้ที่ขอ (เช่น 2,000,000 บาท)
r = อัตราดอกเบี้ยรายเดือน (ดอกเบี้ยประจำปี ÷ 12)
n = จำนวนงวดทั้งหมด (ปี × 12 เดือน)

ตัวอย่าง: ซื้อบ้านราคา 2,000,000 บาท กู้ 20 ปี ดอกเบี้ย 4%/ปี

P = 2,000,000 บาท, r = 4% ÷ 12 = 0.003333, n = 20 × 12 = 240 งวด
PMT = 2,000,000 × [0.003333 × 2.208] / [2.208 − 1] ≈ 12,120 บาท/เดือน
ตลอด 20 ปี จ่ายรวม: 12,120 × 240 = 2,908,800 บาท
ดอกเบี้ยรวมทั้งสัญญา: 2,908,800 − 2,000,000 = 908,800 บาท

ตัวอย่างที่ 2: ผ่อนนานกว่านี้, อัตราต่ำกว่า

กู้ 3,500,000 บาท ระยะเวลา 30 ปี ดอกเบี้ย 3.5%/ปี

r = 0.002917, n = 360 งวด → PMT ≈ 15,720 บาท/เดือน
ตลอด 30 ปี: 5,659,200 บาท (ดอกเบี้ยรวม: 2,159,200 บาท)
กฎ 40%: ธนาคารต้องการให้ค่างวดไม่เกิน 40% ของรายได้รายเดือน — ค่างวด 15,720 บาท ต้องมีรายได้อย่างต่ำ 15,720 ÷ 0.4 = 39,300 บาท/เดือน

ความแตกต่างระหว่าง MLR, MRR, และอัตราลอย

MLR: อัตราอ้างอิงสำหรับลูกค้ารายใหญ่ชั้นดี บางผลิตภัณฑ์สินเชื่ออาจอ้างอิงจากอัตรานี้
MRR: อัตราอ้างอิงสำหรับลูกค้ารายย่อยชั้นดี มักพบในสินเชื่อบ้านและสินเชื่อรายย่อย
อัตราลอย: ดอกเบี้ยที่ปรับตามอัตราอ้างอิงหลังหมดช่วงโปร เช่น MRR - ส่วนลดที่ธนาคารกำหนด

อัตราดอกเบี้ยจริงต้องตรวจจากเอกสารข้อเสนอหรือประกาศของธนาคาร และสามารถตรวจข้อมูลอ้างอิงได้จาก ธนาคารแห่งประเทศไทย (bot.or.th)

ก่อนผ่อนบ้าน ตรวจสอบ → ค่าธรรมเนียมโอนบ้าน ที่ต้องจ่ายวันโอนกรรมสิทธิ์

ข้อผิดพลาดทั่วไปในการคำนวณสินเชื่อบ้าน

เมื่อคำนวณเงินผ่อนบ้าน ข้อผิดพลาดเหล่านี้อาจทำให้คุณตัดสินใจผิด:

ไม่นำเงินดาวน์ลบออกจากราคาบ้าน
บ้าน 3 ล้านบาท มีเงินดาวน์ 600,000 บาท แต่คิดเงินกู้เป็น 3 ล้าน ไม่ได้ลบดาวน์ออก เงินกู้ = ราคาบ้าน - เงินดาวน์ = 2,400,000 บาท
ลืมรวมค่าสินไถ่ ค่าประกันสินเชื่อ และค่าธรรมเนียม
เงินผ่อน 11,000 บาท/เดือน แต่มีค่าประกันสินเชื่อ ค่าดำเนินการ ค่าสินไถ่เพิ่มเติม ขอใบประมาณการจากธนาคาร เพื่อดูเงินผ่อนทั้งหมด
เลือกอัตราดอกเบี้ยผิด (ลดต้นลดดอก vs ประจำ)
ลดต้นลดดอก: เงินผ่อนสูงตอนแรก ลดลงเรื่อยๆ ประจำ: เงินผ่อนเท่าเดิมทุกเดือน เลือกตามสถานการณ์และแผนของคุณ
ไม่คำนึงถึง LTV (สัดส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าทรัพย์สิน)
ธนาคารไม่ให้กู้ 100% ถ้า LTV 80% บ้าน 3 ล้าน ให้กู้เพียง 2.4 ล้าน ต้องหาเงินดาวน์อีก 600,000 ตรวจสอบ LTV ของธนาคารแต่ละแห่ง
ไม่คำนึงถึงความจำเป็นของประกันอัมนัยชีวิต
เงินผ่อน 12,000 บาท/เดือน แต่ไม่คิดว่ากรณีสุดร้ายจะเกิดอะไร ทำประกันอัมนัยชีวิตเพื่อให้บ้านปลอดหนี้หากเสียชีวิต

เครื่องมือที่เกี่ยวข้องสำหรับการวางแผนการเงิน

ใช้เครื่องมือเหล่านี้เพื่อวางแผนการเงินส่วนบุคคลของคุณให้สมบูรณ์:

เครื่องคำนวณผ่อนรถ

คำนวณเงินผ่อนรถ ดอกเบี้ย และเปรียบเทียบต่างสัญญา พร้อมดูงวดผ่อนแรกและทั้งสัญญา

ลองใช้เครื่องคำนวณผ่อนรถ →

เครื่องคำนวณเงินเดือนสุทธิ

คำนวณเงินเดือนหลังหักภาษีและประกันสังคม เพื่อวางแผนงบประมาณการผ่อนบ้านให้เหมาะสม

ดูเงินเดือนสุทธิของคุณ →

คำถามที่พบบ่อย

รีไฟแนนซ์บ้านกับโปะบ้านแบบไหนคุ้มกว่ากัน?

ถ้าดอกเบี้ยใหม่ลดลงมากและค่าธรรมเนียมไม่สูง รีไฟแนนซ์มักคุ้มกว่าในระยะสั้นถึงกลาง แต่ถ้ามีเงินก้อนสม่ำเสมอ การโปะเงินต้นมักลดดอกเบี้ยรวมได้ชัดในระยะยาว

ดอกเบี้ยต่าง 0.5% กระทบค่างวดบ้านเท่าไร?

โดยทั่วไปดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นหรือลดลง 0.5% จะทำให้ค่างวดต่อเดือนเปลี่ยนทันที โดยผลกระทบขึ้นกับยอดหนี้คงเหลือและจำนวนปีที่เหลือผ่อน ยอดหนี้สูงและระยะยาวจะเห็นผลต่างมากกว่า

ผ่อนบ้าน 20/25/30 ปีต่างกันอย่างไร?

ผ่อน 20 ปีค่างวดสูงกว่าแต่ดอกเบี้ยรวมต่ำกว่า ผ่อน 25 ปีสมดุลขึ้น และผ่อน 30 ปีค่างวดเบากว่าแต่ดอกเบี้ยรวมสูงกว่า ควรเลือกระยะที่ค่างวดไม่กดดันงบรายเดือนเกินไป

รายได้เท่าไรถึงจะผ่อนบ้านไหวและไม่ตึงเกินไป?

แนวทางใช้งานจริงคือให้ค่างวดบ้านอยู่ราว 25-35% ของรายได้สุทธิ และภาระหนี้รวมไม่เกิน 40% ของรายได้ เพื่อให้ยังมีเงินสำรองฉุกเฉินและค่าใช้จ่ายจำเป็น

ข้อผิดพลาดทั่วไปในการคำนวณผ่อนบ้านที่ต้องหลีกเลี่ยง?

ข้อผิดพลาดทั่วไป ได้แก่ (1) ลืมนำยอดหนี้คงเหลือปัจจุบันแทนเงินกู้เดิม (2) ใช้อัตราดอกเบี้ยจากสัญญาเก่าแทนสัญญาใหม่ (3) ไม่รวมค่าธรรมเนียมรีไฟแนนซ์ (4) เปรียบเทียบเปอร์เซ็นต์ดอกเบี้ยไม่เท่า (flat vs effective) (5) ลืมค่าประกันอัคคีภัยหรือประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อ และ (6) คำนวณ break-even โดยไม่คำนึงถึงการโปะเงินต้น

กู้บ้านได้สูงสุดกี่เท่าของรายได้?

ธนาคารส่วนใหญ่อนุมัติให้ผ่อนได้ไม่เกิน 40% ของรายได้สุทธิต่อเดือน เช่น รายได้ 50,000 บาท ผ่อนได้สูงสุด 20,000 บาท/เดือน วงเงินกู้สูงสุดขึ้นกับอัตราดอกเบี้ยและระยะเวลา

อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านควรใส่เท่าไร?

ให้ใส่อัตราจากข้อเสนอหรือสัญญาธนาคารจริง เพราะสินเชื่อบ้านมักมีโปรโมชัน 1-3 ปีแรกและเปลี่ยนเป็นอัตราอ้างอิงหลังหมดโปร ควรตรวจเว็บไซต์ธนาคารหรือข้อมูลจาก bot.or.th ก่อนคำนวณ

ค่าใช้จ่ายแฝงในการกู้บ้านมีอะไรบ้าง?

ค่าประเมินราคา 2,000-5,000 บาท ค่าจดจำนอง 1% ของวงเงินกู้ ค่าประกันอัคคีภัย ค่าประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อ และค่าธรรมเนียมสัญญา รวมกันอาจสูงถึง 2-3% ของวงเงินกู้

คำนวณผ่อนบ้านต้องใช้ข้อมูลอะไรบ้าง?

ต้องใช้ราคาบ้าน เงินดาวน์ วงเงินกู้ อัตราดอกเบี้ย ระยะเวลากู้ รายได้ต่อเดือน และหนี้เดิม เพื่อดูทั้งค่างวด ตารางผ่อนบ้าน ดอกเบี้ยรวม และภาระหนี้ต่อรายได้

ตารางผ่อนบ้านช่วยดูอะไร?

ตารางผ่อนบ้านช่วยเห็นค่างวดรายเดือน ยอดเงินต้นที่ลดลง ดอกเบี้ยสะสม และจุดที่การโปะหรือรีไฟแนนซ์เริ่มคุ้มกว่าแผนเดิม

คำนวณดอกเบี้ยบ้านต่างจากคำนวณค่างวดบ้านอย่างไร?

ค่างวดบ้านคือเงินที่ต้องจ่ายต่อเดือน ส่วนดอกเบี้ยบ้านคือค่าต้นทุนสินเชื่อที่สะสมตลอดสัญญา ควรดูทั้งสองตัวพร้อมกันก่อนตัดสินใจ

ศึกษาเพิ่มเติมจากบทความของเรา

📖

สูตรค่างวดบ้าน 2569ตัวอย่างค่างวดบ้านตามยอดกู้ยอดนิยม

📖

รีไฟแนนซ์บ้าน 2569 คุ้มไหมเทียบดอกเบี้ยใหม่ก่อนรีไฟแนนซ์

📖

ค่าธรรมเนียมโอนบ้าน 2569ค่าโอน จดจำนอง อากรแสตมป์

ข้อจำกัดความรับผิดชอบ: ผลคำนวณเป็นการประมาณการเพื่อวางแผนเท่านั้น ไม่ใช่คำแนะนำการเงินหรือข้อเสนอจากธนาคาร โปรดตรวจสอบเงื่อนไขจริงกับสถาบันการเงินก่อนตัดสินใจ