สินเชื่อบ้าน 2569 ดอกเบี้ย MLR คืออะไร กู้ได้เท่าไรต่อเดือน

การซื้อบ้านเป็นการตัดสินใจครั้งใหญ่ในชีวิต ปีนี้ (2569) ธนาคารใช้อัตราดอกเบี้ยที่เรียกว่า "MLR" (Minimum Loan Rate) หรือ "MRR" (Mortgage Reference Rate) เป็นอัตราอ้างอิง บทความนี้อธิบายระบบดอกเบี้ยบ้านอย่างละเอียด

อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้าน: MLR, MRR, MOR คืออะไร

1. MLR (Minimum Loan Rate)

• อัตราดอกเบี้ยต่ำสุดของสินเชื่อ
• ปัจจุบัน (2569): ประมาณ 4.5% - 5.5%

2. MRR (Mortgage Reference Rate)

• อัตราอ้างอิงสำหรับสินเชื่อที่อยู่อาศัยเท่านั้น
• ปัจจุบัน (2569): ประมาณ 3.0% - 4.0%

3. MOR (Market Offer Rate)

• อัตราที่ธนาคารกำหนดโดยใช้อัตราอ้างอิง MLR หรือ MRR + Margin
• ตัวอย่าง: MRR 3.5% + Margin 1.0% = อัตราสินเชื่อ 4.5%

ข้อมูลอัตราอ้างอิงล่าสุดดูได้ที่ ธนาคารแห่งประเทศไทย (bot.or.th)

LTV (Loan to Value) Ratio คืออะไร

LTV คือสัดส่วนของเงินกู้เทียบกับมูลค่าของทรัพย์สิน

สูตร: LTV = (จำนวนเงินกู้ ÷ มูลค่าทรัพย์สิน) × 100

ตัวอย่าง: บ้านราคา 3,000,000 บาท ดาวน์ 10% = 300,000 บาท กู้ 2,700,000 บาท

• LTV = (2,700,000 ÷ 3,000,000) × 100 = 90%
• ธนาคารยินดีกู้ LTV ไม่เกิน 90% สำหรับบ้านแรก
• LTV ยิ่งต่ำ อาจได้อัตราดอกเบี้ยที่ดีกว่า

ระยะเวลาผ่อนบ้าน

• 10 ปี: ค่าผ่อนสูง แต่ดอกเบี้ยน้อยที่สุด
• 15 ปี: เหมาะสำหรับคนส่วนใหญ่
• 20 ปี: ค่าผ่อนพอดี ดุลยภาพที่ดี
• 30 ปี: ค่าผ่อนต่ำสุด แต่ดอกเบี้ยมากที่สุด

วิธีคำนวณว่ากู้ได้เท่าไร

ธนาคารมักกำหนดให้ค่าผ่อนบ้านไม่เกิน 40-50% ของรายได้สุทธิ

• รายได้สุทธิ 50,000 บาท → ค่าผ่อนสูงสุด 20,000 บาท
• ค่าผ่อน 20,000 บาท ระยะเวลา 20 ปี อัตรา 4% → กู้ได้ประมาณ 3,500,000 บาท

คำถามที่พบบ่อย (FAQ)