รู้ผลในไม่ถึง 30 วินาที

ข้อมูลไม่ถูกบันทึก และใช้เพื่อการคำนวณเท่านั้น

อัปเดตเกณฑ์ปี 2569 • อัปเดตเมื่อ: 21 เม.ย. 2569

คำนวณผ่อนบ้าน 2569: เช็กค่างวด + เทียบรีไฟแนนซ์ vs โปะบ้าน

คำนวณค่างวดรายเดือนแบบลดต้นลดดอก พร้อมเทียบรีไฟแนนซ์เพื่อดูค่างวดใหม่ ดอกเบี้ยรวม และจุดคุ้มทุนอย่างชัดเจนในปี 2569

คำถามที่คนค้นหาก่อนคำนวณผ่อนบ้าน

  • ผ่อนบ้าน 3 ล้าน 30 ปี เดือนละเท่าไร
  • รีไฟแนนซ์บ้านคุ้มไหม ต้องดูจุดคุ้มทุนกี่เดือน
  • ค่างวดบ้านต่างกันเท่าไรเมื่อดอกเบี้ยลดลง
อ่านเปรียบเทียบรีไฟแนนซ์บ้าน vs โปะบ้าน ไปคำนวณค่างวดสินเชื่อแบบผ่อนชำระ
โหมดคำนวณ

วิธีใช้เครื่องคำนวณผ่อนบ้านและรีไฟแนนซ์

  1. เลือกโหมด รีไฟแนนซ์เปรียบเทียบ เพื่อเทียบสัญญาเดิมกับข้อเสนอใหม่
  2. กรอกเงินต้นคงเหลือ ดอกเบี้ยเดิม ดอกเบี้ยใหม่ ระยะเวลา และค่าใช้จ่ายรีไฟแนนซ์
  3. ถ้าตั้งใจโปะเพิ่ม ให้กรอกจำนวนโปะต่อเดือนเพื่อดูผลต่อการปิดหนี้เร็วขึ้น
  4. อ่านค่า ประหยัดรวมสุทธิ และ จุดคุ้มทุน ก่อนตัดสินใจ

สิ่งที่ควรเช็กก่อนรีไฟแนนซ์

  • ค่าปรับปิดบัญชีก่อนกำหนดของธนาคารเดิม
  • ค่าใช้จ่ายวันโอน: ประเมินหลักทรัพย์ ค่าจดจำนอง ค่าธรรมเนียมต่างๆ
  • ดอกเบี้ยหลังหมดโปรโมชัน 2-3 ปีแรก
  • กระแสเงินสดรายเดือนหลังรวมภาระหนี้อื่น เช่น รถยนต์

หมายเหตุการคำนวณ

เครื่องมือนี้ใช้สูตรลดต้นลดดอกมาตรฐานเพื่อช่วยวางแผนเบื้องต้น ตัวเลขจริงอาจต่างจากสถาบันการเงิน ตามเงื่อนไขสัญญา วันตัดรอบดอกเบี้ย และค่าธรรมเนียมเฉพาะกรณี

ตัวอย่างการคำนวณผ่อนบ้าน: เงินกู้ 2,000,000 บาท

สถานการณ์ทั่วไป: ซื้อบ้าน 2,500,000 บาท ดาวน์ 500,000 บาท เงินกู้ 2,000,000 บาท ระยะเวลา 20 ปี ดอกเบี้ย 4.5% ต่อปี

การคำนวณ:

  • เงินต้น: 2,000,000 บาท
  • อัตราดอกเบี้ย: 4.5% ต่อปี = 0.375% ต่อเดือน
  • ระยะเวลา: 20 ปี = 240 เดือน
  • ค่างวดรายเดือน: ≈ 11,223 บาท (คำนวณตามสูตรลดต้นลดดอก)
  • ดอกเบี้ยรวม: (11,223 × 240) - 2,000,000 = 695,520 บาท
  • เงินรวมที่จ่ายทั้งหมด: 2,695,520 บาท

หากคิดรีไฟแนนซ์ในปีที่ 5 (ปี 2569) เมื่อดอกเบี้ยลดลงเป็น 3.5% ต่อปี จะได้ประหยัดดอกเบี้ยจำนวนมาก หรือถ้ามีเงินพอ อาจโปะเงินต้นเพิ่มเติมเพื่อลดดอกเบี้ยรวม

สูตรที่ใช้คำนวณผ่อนบ้าน (Amortization)

ค่างวด = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1]

P = เงินกู้ | r = ดอกเบี้ยต่อเดือน | n = จำนวนเดือน

ตัวอย่างการคำนวณผ่อนบ้าน

ตัวอย่างที่ 1: กู้บ้าน 2,000,000 บาท 20 ปี อัตรา 4%

  • เงินกู้ (P) = 2,000,000 บาท
  • อัตราดอกเบี้ยต่อเดือน (r) = 4% ÷ 12 = 0.3333%
  • จำนวนเดือน (n) = 20 × 12 = 240 เดือน
  • ค่างวด ≈ 13,288 บาท/เดือน
  • ดอกเบี้ยรวมทั้งสิ้น ≈ 1,189,120 บาท

ตัวอย่างที่ 2: กู้บ้าน 2,000,000 บาท 15 ปี อัตรา 4%

  • ค่างวด ≈ 14,927 บาท/เดือน
  • ดอกเบี้ยรวมประมาณ ≈ 678,050 บาท (ประหยัดกว่า 20 ปีถึง 511,070 บาท)

ตัวอย่างที่ 3: ชำระล่วงหน้าลดเงินต้น

  • เงินกู้คงเหลือเดือนที่ 100 ≈ 1,500,000 บาท
  • ชำระล่วงหน้า 500,000 บาท → เงินกู้เหลือ 1,000,000 บาท
  • ปรับค่างวดใหม่หรือลดระยะเวลาผ่อนตามสัญญา

วิธีคำนวณผ่อนบ้าน

  1. ดึงเอกสารสัญญากู้ — ศึกษาอัตราดอกเบี้ย ระยะเวลา เงื่อนไข
  2. ป้อนข้อมูลพื้นฐาน: เงินกู้ อัตราดอกเบี้ย ระยะเวลา (ปี)
  3. คำนวณค่างวดด้วยเครื่องคำนวณหรือสูตร Amortization
  4. ตรวจสอบตารางผ่อนชำระ: สัดส่วนเงินต้น/ดอกเบี้ยแต่ละเดือน
  5. วางแผนชำระล่วงหน้าเพื่อลดดอกเบี้ยรวม
  6. เทียบกับสัญญา: ตรวจค่าธรรมเนียม อากรแสตมป์ และค่าจดจำนอง

แหล่งอ้างอิง: ธนาคารแห่งประเทศไทย: ข้อมูลเงินกู้ที่อยู่อาศัย [อัปเดต 2569]

สูตรการคำนวณค่างวดผ่อนบ้าน

สูตรคำนวณค่างวดผ่อนบ้าน (PMT) ที่ธนาคารใช้คือ:

PMT = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1]

  • P = วงเงินกู้ที่ขอ (เช่น 2,000,000 บาท)
  • r = อัตราดอกเบี้ยรายเดือน (ดอกเบี้ยประจำปี ÷ 12)
  • n = จำนวนงวดทั้งหมด (ปี × 12 เดือน)

ตัวอย่าง: ซื้อบ้านราคา 2,000,000 บาท กู้ 20 ปี ดอกเบี้ย 4%/ปี

  • P = 2,000,000 บาท, r = 4% ÷ 12 = 0.003333, n = 20 × 12 = 240 งวด
  • PMT = 2,000,000 × [0.003333 × 2.208] / [2.208 − 1] ≈ 12,120 บาท/เดือน
  • ตลอด 20 ปี จ่ายรวม: 12,120 × 240 = 2,908,800 บาท
  • ดอกเบี้ยรวมทั้งสัญญา: 2,908,800 − 2,000,000 = 908,800 บาท

ตัวอย่างที่ 2: ผ่อนนานกว่านี้, อัตราต่ำกว่า

กู้ 3,500,000 บาท ระยะเวลา 30 ปี ดอกเบี้ย 3.5%/ปี

  • r = 0.002917, n = 360 งวด → PMT ≈ 15,720 บาท/เดือน
  • ตลอด 30 ปี: 5,659,200 บาท (ดอกเบี้ยรวม: 2,159,200 บาท)
  • กฎ 40%: ธนาคารต้องการให้ค่างวดไม่เกิน 40% ของรายได้รายเดือน — ค่างวด 15,720 บาท ต้องมีรายได้อย่างต่ำ 15,720 ÷ 0.4 = 39,300 บาท/เดือน

ความแตกต่างระหว่าง MLR, MRR, และอัตราลอย

  • MLR (Maximum Lending Rate): อัตราดอกเบี้ยสูงสุดที่ธนาคารจะให้กู้
  • MRR (Mortgage Reference Rate): อัตราอ้างอิงสำหรับสินเชื่อบ้าน — ส่วนใหญ่ธนาคารจะใช้ MLR
  • อัตราลอย: ดอกเบี้ยที่เปลี่ยนแปลงตามเศรษฐกิจ เช่น 3.5% + 0.5% = 4%

อัตราดอกเบี้ยปัจจุบันตรวจสอบได้จาก ธนาคารแห่งประเทศไทย (bot.or.th) [อัปเดต 2569]

ก่อนผ่อนบ้าน ตรวจสอบ → ค่าธรรมเนียมโอนบ้าน ที่ต้องจ่ายวันโอนกรรมสิทธิ์

ข้อผิดพลาดทั่วไปในการคำนวณสินเชื่อบ้าน

เมื่อคำนวณเงินผ่อนบ้าน ข้อผิดพลาดเหล่านี้อาจทำให้คุณตัดสินใจผิด:

  • ไม่นำเงินดาวน์ลบออกจากราคาบ้าน
    บ้าน 3 ล้านบาท มีเงินดาวน์ 600,000 บาท แต่คิดเงินกู้เป็น 3 ล้าน ไม่ได้ลบดาวน์ออก เงินกู้ = ราคาบ้าน - เงินดาวน์ = 2,400,000 บาท
  • ลืมรวมค่าสินไถ่ ค่าประกันสินเชื่อ และค่าธรรมเนียม
    เงินผ่อน 11,000 บาท/เดือน แต่มีค่าประกันสินเชื่อ ค่าดำเนินการ ค่าสินไถ่เพิ่มเติม ขอใบประมาณการจากธนาคาร เพื่อดูเงินผ่อนทั้งหมด
  • เลือกอัตราดอกเบี้ยผิด (ลดต้นลดดอก vs ประจำ)
    ลดต้นลดดอก: เงินผ่อนสูงตอนแรก ลดลงเรื่อยๆ ประจำ: เงินผ่อนเท่าเดิมทุกเดือน เลือกตามสถานการณ์และแผนของคุณ
  • ไม่คำนึงถึง LTV (สัดส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าทรัพย์สิน)
    ธนาคารไม่ให้กู้ 100% ถ้า LTV 80% บ้าน 3 ล้าน ให้กู้เพียง 2.4 ล้าน ต้องหาเงินดาวน์อีก 600,000 ตรวจสอบ LTV ของธนาคารแต่ละแห่ง
  • ไม่คำนึงถึงความจำเป็นของประกันอัมนัยชีวิต
    เงินผ่อน 12,000 บาท/เดือน แต่ไม่คิดว่ากรณีสุดร้ายจะเกิดอะไร ทำประกันอัมนัยชีวิตเพื่อให้บ้านปลอดหนี้หากเสียชีวิต

เครื่องมือที่เกี่ยวข้องสำหรับการวางแผนการเงิน

ใช้เครื่องมือเหล่านี้เพื่อวางแผนการเงินส่วนบุคคลของคุณให้สมบูรณ์:

เครื่องคำนวณผ่อนรถ

คำนวณเงินผ่อนรถ ดอกเบี้ย และเปรียบเทียบต่างสัญญา พร้อมดูงวดผ่อนแรกและทั้งสัญญา

ลองใช้เครื่องคำนวณผ่อนรถ →

เครื่องคำนวณเงินเดือนสุทธิ

คำนวณเงินเดือนหลังหักภาษีและประกันสังคม เพื่อวางแผนงบประมาณการผ่อนบ้านให้เหมาะสม

ดูเงินเดือนสุทธิของคุณ →

คำถามที่พบบ่อย

รีไฟแนนซ์บ้านกับโปะบ้านแบบไหนคุ้มกว่ากัน?
ถ้าดอกเบี้ยใหม่ลดลงมากและค่าธรรมเนียมไม่สูง รีไฟแนนซ์มักคุ้มกว่าในระยะสั้นถึงกลาง แต่ถ้ามีเงินก้อนสม่ำเสมอ การโปะเงินต้นมักลดดอกเบี้ยรวมได้ชัดในระยะยาว
ดอกเบี้ยต่าง 0.5% กระทบค่างวดบ้านเท่าไร?
โดยทั่วไปดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นหรือลดลง 0.5% จะทำให้ค่างวดต่อเดือนเปลี่ยนทันที โดยผลกระทบขึ้นกับยอดหนี้คงเหลือและจำนวนปีที่เหลือผ่อน ยอดหนี้สูงและระยะยาวจะเห็นผลต่างมากกว่า
ผ่อนบ้าน 20/25/30 ปีต่างกันอย่างไร?
ผ่อน 20 ปีค่างวดสูงกว่าแต่ดอกเบี้ยรวมต่ำกว่า ผ่อน 25 ปีสมดุลขึ้น และผ่อน 30 ปีค่างวดเบากว่าแต่ดอกเบี้ยรวมสูงกว่า ควรเลือกระยะที่ค่างวดไม่กดดันงบรายเดือนเกินไป
รายได้เท่าไรถึงจะผ่อนบ้านไหวและไม่ตึงเกินไป?
แนวทางใช้งานจริงคือให้ค่างวดบ้านอยู่ราว 25-35% ของรายได้สุทธิ และภาระหนี้รวมไม่เกิน 40% ของรายได้ เพื่อให้ยังมีเงินสำรองฉุกเฉินและค่าใช้จ่ายจำเป็น
ข้อผิดพลาดทั่วไปในการคำนวณผ่อนบ้านที่ต้องหลีกเลี่ยง?
ข้อผิดพลาดทั่วไป ได้แก่ (1) ลืมนำยอดหนี้คงเหลือปัจจุบันแทนเงินกู้เดิม (2) ใช้อัตราดอกเบี้ยจากสัญญาเก่าแทนสัญญาใหม่ (3) ไม่รวมค่าธรรมเนียมรีไฟแนนซ์ (4) เปรียบเทียบเปอร์เซ็นต์ดอกเบี้ยไม่เท่า (flat vs effective) (5) ลืมค่าประกันภัชระบบแรงงาน และ (6) คำนวณ break-even ไม่คำนึงถึงโปะเงินต้น
กู้บ้านได้สูงสุดกี่เท่าของรายได้?
ธนาคารส่วนใหญ่อนุมัติให้ผ่อนได้ไม่เกิน 40% ของรายได้สุทธิต่อเดือน เช่น รายได้ 50,000 บาท ผ่อนได้สูงสุด 20,000 บาท/เดือน วงเงินกู้สูงสุดขึ้นกับอัตราดอกเบี้ยและระยะเวลา
อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านปัจจุบันอยู่ที่เท่าไร?
MRR ของธนาคารพาณิชย์ส่วนใหญ่อยู่ที่ 6.25-7.00% ต่อปี สินเชื่อบ้านทั่วไปได้รับส่วนลด เช่น MRR-1% ถึง MRR-2% ตรวจสอบอัตราปัจจุบันได้จากเว็บไซต์ธนาคารหรือ bot.or.th
ค่าใช้จ่ายแฝงในการกู้บ้านมีอะไรบ้าง?
ค่าประเมินราคา 2,000-5,000 บาท ค่าจดจำนอง 1% ของวงเงินกู้ ค่าประกันอัคคีภัย ค่าประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อ และค่าธรรมเนียมสัญญา รวมกันอาจสูงถึง 2-3% ของวงเงินกู้

ศึกษาเพิ่มเติมจากบทความของเรา

📖
รีไฟแนนซ์บ้าน 2569 คุ้มไหมเทียบดอกเบี้ยใหม่ก่อนรีไฟแนนซ์
📖
ค่าธรรมเนียมโอนบ้าน 2569ค่าโอน จดจำนอง อากรแสตมป์

สรุปสั้น

ผลคำนวณนี้ใช้เพื่อวางแผนเบื้องต้น ควรยืนยันข้อมูลจริงจากแหล่งทางการเมื่อตัดสินใจ

  • ระบบคิดตามค่าที่คุณป้อน
  • กรณีพิเศษอาจต้องคำแนะนำเพิ่มเติม
Official Sources Index

เครื่องคำนวณที่เกี่ยวข้อง

คำนวณผ่อนกู้ค่างวดสินเชื่อบ้าน รถ ส่วนบุคคลคำนวณค่าธรรมเนียมโอนบ้านค่าโอน จดจำนอง ภาษีธุรกิจเฉพาะคำนวณภาษีที่ดินภาษีที่ดินแบบขั้นมูลค่าคำนวณลดหย่อนดอกเบี้ยบ้านลดหย่อนดอกเบี้ยบ้านสูงสุด 100,000 บาท/ปี

คู่มือและเครื่องมือที่เกี่ยวข้อง

🏦 เปรียบเทียบสินเชื่อทุกประเภท 💰 ศูนย์รวมเครื่องคำนวณการเงิน 💹 เครื่องคำนวณออมเงินและการลงทุน 🔍 ช่วยเลือกเครื่องคำนวณ
ข้อจำกัดความรับผิดชอบ: ผลคำนวณเป็นการประมาณการเพื่อวางแผนเท่านั้น ไม่ใช่คำแนะนำการเงินหรือข้อเสนอจากธนาคาร โปรดตรวจสอบเงื่อนไขจริงกับสถาบันการเงินก่อนตัดสินใจ