ข้ามไปเนื้อหาหลัก

Home finance 2569

คำนวณผ่อนบ้าน 2569: บ้านหลังนี้อยู่ในงบคุณไหม?

คำนวณค่างวดบ้านแบบลดต้นลดดอก ดูดอกเบี้ยรวม และเทียบรีไฟแนนซ์กับการโปะบ้านจากตัวเลขของคุณเอง

รู้ผลใน 30 วินาทีไม่บันทึกข้อมูลตรวจแหล่งข้อมูล 3 มิถุนายน 2569
บ้านเดี่ยวสองชั้นสีขาวประกอบเครื่องคำนวณผ่อนบ้าน
แผนบ้านของคุณเริ่มจากวงเงินของคุณ

คำตอบเร็ว

คำนวณผ่อนบ้านดูอะไรบ้าง

ค่างวดต่อเดือนยอดกู้ ดอกเบี้ย และจำนวนปีเป็นตัวกำหนดภาระจ่ายจริง
ตารางผ่อนบ้านดูเงินต้นคงเหลือ ดอกเบี้ยสะสม และเดือนที่หนี้ลดชัดเจน
จุดคุ้มทุนรีไฟแนนซ์เทียบดอกเบี้ยที่ประหยัดกับค่าธรรมเนียมก่อนย้ายธนาคาร

Calculator-first answer

ต้องใช้โปรแกรมคำนวณดอกเบี้ยบ้านหรือคำนวณผ่อนบ้าน? เริ่มจากคำถามนี้

เลือกทางลัดที่ตรงกับสิ่งที่กำลังหา แล้วค่อยกรอกตัวเลขจริงเพื่อดูค่างวด ดอกเบี้ยรวม และ DTI

คำค้น GSCโปรแกรมคำนวณดอกเบี้ยบ้านบ้าน 3,000,000 บาท = 15,201 บาท/เดือนใช้เป็นโปรแกรมคำนวณดอกเบี้ยบ้านแบบลดต้นลดดอก กรอกยอดกู้ อัตราดอกเบี้ย และปีผ่อนเพื่อเห็นค่างวดกับดอกเบี้ยรวมเปิดโปรแกรมคำนวณคำค้นหลักคำนวณผ่อนบ้านบ้าน 3,000,000 บาท = 15,201 บาท/เดือนเริ่มจากยอดกู้ ดอกเบี้ย และจำนวนปี เพื่อดูค่างวดทันที พร้อม DTI และรายได้ขั้นต่ำโดยประมาณเปิดผล 3 ล้านคำค้นดอกเบี้ยคำนวณดอกเบี้ยบ้านลดต้นลดดอก ไม่ใช่ดอกเบี้ยคงที่ดูสูตรค่างวด วิธีคิดดอกเบี้ยรายเดือน และเหตุผลที่ช่วงแรกจ่ายดอกเบี้ยมากกว่าเงินต้นดูวิธีคิดดอกเบี้ยคำค้นวิธีคิดการคิดดอกเบี้ยบ้านเทียบ 3.5% / 4.5% / 5.5% / 6.5%ใช้ตารางตัวอย่าง 3 ล้านบาท 30 ปี เพื่อเห็นว่าดอกเบี้ยต่าง 1% ทำให้ค่างวดเปลี่ยนเท่าไรดูตารางดอกเบี้ย

เลือกหน้าที่ตรงกับคำค้น

ถ้าคุณค้นเรื่องสินเชื่อบ้านหรือรีไฟแนนซ์ ควรไปทางไหนต่อ

ตอนนี้คุณอยู่ที่ คำนวณผ่อนบ้าน - เริ่มจากราคาบ้านและรายได้. หน้านี้เหมาะเมื่อเริ่มจากราคาบ้าน รายได้ เงินดาวน์ และดอกเบี้ย เพื่อดูค่างวดก่อนซื้อจริง ถ้ามีหนี้บ้านเดิมหรือกำลังเทียบรีไฟแนนซ์ ให้เปิดหน้าที่ตรงกว่าได้ทันที

คำนวณผ่อนบ้านหน้านี้เริ่มจากราคาบ้านและรายได้ใช้เมื่อยังเลือกบ้านหรือวงเงินกู้ ต้องดูค่างวด DTI เงินดาวน์ และเงินสดวันโอนก่อนยื่นจริงคำนวณประหยัดรีไฟแนนซ์บ้านมีหนี้บ้านเดิมแล้วใช้เมื่อรู้ยอดหนี้ ดอกเบี้ยเดิม ดอกเบี้ยใหม่ และค่าธรรมเนียม ต้องดูจุดคุ้มทุนก่อนย้ายธนาคารรีไฟแนนซ์บ้านคุ้มไหมเช็กก่อนปิดสัญญาเดิมดูว่าอัตราใหม่ต้องลดเท่าไร ค่าธรรมเนียมคืนทุนกี่เดือน และควรถามธนาคารเดิมเรื่อง retention อย่างไรรีไฟแนนซ์ vs โปะบ้านเลือกระหว่างลดดอกกับรักษาเงินสดใช้เมื่อมีเงินโปะหรือรายได้เหลือ ต้องเทียบดอกเบี้ยรวม ระยะปิดหนี้ และเงินสำรองฉุกเฉินสินเชื่อบ้าน 2569 MLR/MRRอ่านใบเสนอสินเชื่อให้ถูกใช้ก่อนเซ็นสัญญาหรือเทียบข้อเสนอ เพื่อดูอัตราอ้างอิงหลังหมดโปร LTV และความเสี่ยงค่างวดเปลี่ยน

คำตอบยอดค้นหา

กู้บ้าน 2.5-5 ล้าน ผ่อนเดือนละเท่าไร

ตัวเลขเป็นตัวอย่างแบบลดต้นลดดอก กดการ์ดเพื่อเติมข้อมูลและคำนวณจากเครื่องมือจริงทันที

ยอดค้นหายอดนิยมกู้บ้าน 2,500,000 บาท 30 ปี ผ่อนเดือนละเท่าไร12,667 บาท/เดือนดอกเบี้ยตัวอย่าง 4.5% • ดอกเบี้ยรวมประมาณ 2,060,168 บาทลองคำนวณจากตัวเลขนี้ยอดบ้านหลังแรกกู้บ้าน 3,000,000 บาท 30 ปี ผ่อนเดือนละเท่าไร15,201 บาท/เดือนดอกเบี้ยตัวอย่าง 4.5% • ดอกเบี้ยรวมประมาณ 2,472,201 บาทลองคำนวณจากตัวเลขนี้ยอดบ้านขนาดกลางกู้บ้าน 5,000,000 บาท 30 ปี ผ่อนเดือนละเท่าไร28,389 บาท/เดือนดอกเบี้ยตัวอย่าง 5.5% • ดอกเบี้ยรวมประมาณ 5,220,202 บาทลองคำนวณจากตัวเลขนี้
ดอกเบี้ยตัวอย่าง
ยอดกู้
ระยะเวลา
ค่างวดประมาณ
3.5%
3,000,000 บาท
30 ปี
13,471 บาท/เดือน
4.5%
3,000,000 บาท
30 ปี
15,201 บาท/เดือน
5.5%
3,000,000 บาท
30 ปี
17,034 บาท/เดือน
6.5%
3,000,000 บาท
30 ปี
18,962 บาท/เดือน

วิธีคิดดอกเบี้ยบ้าน

คำนวณดอกเบี้ยบ้านแบบลดต้นลดดอกใช้สูตรเดียวกับค่างวด

สูตรค่างวดคือ ยอดกู้ x r(1+r)^n / ((1+r)^n - 1) โดย r คือดอกเบี้ยต่อเดือน และ n คือจำนวนเดือนทั้งหมด ช่วงแรกดอกเบี้ยสูงเพราะเงินต้นยังเหลือมาก เมื่อเงินต้นลดลง ดอกเบี้ยรายเดือนจะค่อยๆ ลดลงตาม

ตัวอย่างเร็ว

กู้ 3,000,000 บาท 30 ปี ดอกเบี้ย 4.5% = 15,201 บาท/เดือน

ใช้ตัวเลขนี้เป็นฐานคุยกับครอบครัวหรือธนาคาร แล้วปรับดอกเบี้ยจริงในเครื่องมือด้านล่างก่อนตัดสินใจ

คำนวณตัวอย่างนี้

Official source check

ตรวจดอกเบี้ยและเงื่อนไขก่อนใช้ตัวเลข

ตรวจล่าสุด 3 มิถุนายน 2569

ธปท. อธิบายดอกเบี้ยสินเชื่อและอัตราอ้างอิงใช้เป็นฐานอธิบายดอกเบี้ยแบบลดต้นลดดอกและอัตราอ้างอิงธปท. คู่มือสินเชื่อบ้านใช้เป็นฐานเช็กรายการที่ควรถามธนาคารก่อนยื่นกู้หรือรีไฟแนนซ์ธปท. สถิติอัตราดอกเบี้ยใช้เป็นทางเข้าไปตรวจอัตราดอกเบี้ยอ้างอิงล่าสุดของสถาบันการเงินธอส. ข่าวสินเชื่อบ้านและมาตรการปี 2569ใช้เป็นตัวอย่างว่าดอกเบี้ยและเงื่อนไขสินเชื่อบ้านต้องตรวจจากประกาศจริง

ตัวเลขในเครื่องมือนี้เป็นการวางแผนเบื้องต้น ดอกเบี้ยจริงขึ้นกับข้อเสนอธนาคาร รายได้ หลักประกัน และเงื่อนไขโปรโมชันรายบุคคล

โหมดคำนวณ

Rate scenario

เปลี่ยนดอกเบี้ยเร็วเพื่อดูผลต่างทันที

ใช้เป็นตัวอย่างเปรียบเทียบ ไม่ใช่อัตรารับประกัน กดแล้วระบบจะเติมช่องดอกเบี้ยและคำนวณใหม่

คำถามที่คนค้นหาก่อนคำนวณผ่อนบ้าน

  • ผ่อนบ้าน 3 ล้าน 30 ปี เดือนละเท่าไร
  • รีไฟแนนซ์บ้านคุ้มไหม ต้องดูจุดคุ้มทุนกี่เดือน
  • ค่างวดบ้านต่างกันเท่าไรเมื่อดอกเบี้ยลดลง
อ่านเปรียบเทียบรีไฟแนนซ์บ้าน vs โปะบ้านไปคำนวณค่างวดสินเชื่อแบบผ่อนชำระ

เส้นทางเงินกู้มูลค่าสูง

ช่วยคนค้นหาผ่อนบ้านต่อจากยอดกู้จริง

เชื่อมคำค้นยอดกู้ รีไฟแนนซ์ และค่าโอนบ้าน เพื่อให้ผู้ใช้เห็นต้นทุนครบก่อนติดต่อพาร์ทเนอร์

สูตรค่างวดบ้าน 2569อธิบายสูตรลดต้นลดดอกและตัวอย่างค่างวดสำหรับคนตรวจตัวเลขก่อนยื่นกู้Formulaรีไฟแนนซ์บ้าน 2569 คุ้มไหมช่วยตัดสินใจก่อนเปลี่ยนธนาคารหรือสมัครข้อเสนอใหม่Money pageค่าธรรมเนียมโอนบ้าน 2569คิดต้นทุนวันโอนก่อนจองหรือยื่นกู้Relatedคำนวณประหยัดรีไฟแนนซ์บ้านเทียบดอกเบี้ยเก่ากับดอกเบี้ยใหม่เพื่อดูเงินที่ประหยัดและเวลาคุ้มทุนRefinanceสินเชื่อบ้าน 2569 MLR/MRRอ่านความหมายอัตราอ้างอิงก่อนกรอกดอกเบี้ยลงเครื่องคำนวณGuide

เส้นทางไปหน้ารายได้หลัก

รวมภาระบ้านและรถก่อนดูข้อเสนอ

คนที่คำนวณผ่อนบ้านมักต้องเช็กภาระหนี้รวม จึงควรเปิดค่างวดรถ ยอดจัดไฟแนนซ์ ดอกเบี้ย และประกันรถจากตัวเลขเดียวกัน

คำนวณผ่อนรถ 700,000 บาทเปิดผลตัวอย่างรถ 700,000 ดาวน์ 20% ดอกเบี้ย 3% ผ่อน 60 งวด ประมาณ 10,733 บาท/เดือนMoney pageตารางยอดจัดไฟแนนซ์รถยนต์รวมราคารถ เงินดาวน์ ยอดจัด และค่างวด 48/60/72/84 งวดไว้ที่หน้าเครื่องคำนวณหลักFinance tableคิดดอกเบี้ยรถดูดอกเบี้ยรวม ผลต่างดอกเบี้ย 0.5% และสูตร flat rate ก่อนเทียบข้อเสนอไฟแนนซ์Interestผ่อนรถแล้วซื้อประกันชั้นไหนต่อจากค่างวดรถไปยังงบประกันรถยนต์และค่าใช้จ่ายวันรับรถที่ต้องเผื่อAffiliate

เส้นทางไปเครื่องมือยอดนิยม

เครื่องมือที่ควรใช้ต่อหลังคำนวณผ่อนบ้าน

ถ้ากำลังวางแผนซื้อบ้าน ให้ตรวจรายได้ ภาษี ค่าใช้จ่ายรถ และเงินสดรายเดือนต่อ เพื่อให้เส้นทางตัดสินใจครบขึ้น

คำนวณอายุวันนี้จากวันเกิดหน้าอายุเป็นเครื่องมือ evergreen ที่ควรเข้าถึงง่ายจากหน้าแรกPriorityคำนวณค่าไฟฟ้า 2569หน้าไฟฟ้ามีคำค้นชัดและตอบโจทย์คนไทยทุกเดือนPriorityคำนวณ VAT 7%บวก VAT หรือถอด VAT จากราคารวม พร้อมตัวอย่าง 10,000 บาทVATคำนวณภาษีเงินเดือนและประกันสังคม 2569หน้า payroll หลักสำหรับเงินเดือนสุทธิ ภาษีหัก ณ ที่จ่าย และประกันสังคม ม.33Salaryเงินเดือนสุทธิหลังหักภาษีและประกันสังคมบทความ support ที่อธิบายสูตร ตัวอย่าง 20k 30k 50k และพากลับไปคำนวณจากเงินเดือนจริงSalaryคำนวณประหยัดรีไฟแนนซ์บ้านหน้า affiliate-friendly สำหรับเทียบดอกเบี้ยเดิมใหม่ จุดคุ้มทุน และเงินประหยัดสุทธิHome loanคำนวณผ่อนรถหน้า affiliate-friendly ที่ต้องสะสม internal authority ต่อเนื่องAffiliateผ่อนรถแล้วซื้อประกันชั้นไหนหน้า support ที่เชื่อมค่างวดรถเข้าประกันรถและ Roojai affiliate intentCar insuranceคำนวณสินเชื่อรถยนต์หน้า support ที่อธิบายยอดจัด ดอกเบี้ย ค่างวด และคำถามก่อนยื่นไฟแนนซ์รถCar loanสินเชื่อรถยนต์ 2569บทความ affiliate-intent สำหรับคนกำลังเทียบสินเชื่อรถใหม่ รถมือสอง และเงื่อนไขก่อนสมัครCar loanสินเชื่อบ้าน 2569 MLR/MRRหน้า support สำหรับคนเทียบดอกเบี้ยบ้าน MLR/MRR และข้อเสนอสินเชื่อก่อนคำนวณหรือรีไฟแนนซ์Home loanคำนวณเบี้ยประกันสุขภาพผู้สูงอายุหน้า affiliate-friendly สำหรับครอบครัวที่เทียบงบเบี้ยสุขภาพผู้สูงอายุและข้อเสนอประกันHealth insuranceคำนวณ BMI สูตรรองรับคำค้น BMI สูตร วิธีคำนวณ BMI และดัชนีมวลกายสำหรับคนไทยHealth

Sponsored partner path

ดูข้อเสนอหลังรู้ค่างวดและ DTI แล้ว

หน้าเงินกู้บ้านควรให้ผู้ใช้คำนวณยอดผ่อนก่อน จากนั้นค่อยไปเปรียบเทียบข้อเสนอพาร์ทเนอร์ด้วยตัวเลขเดียวกัน เพื่อลดการคลิกที่ไม่พร้อมสมัครและเพิ่ม conversion ที่มีคุณภาพ

ลิงก์นี้เป็นลิงก์พาร์ทเนอร์ เว็บไซต์อาจได้รับค่าคอมมิชชั่นเมื่อมีการสมัครหรือซื้อผ่านลิงก์

วิธีใช้เครื่องคำนวณผ่อนบ้านและรีไฟแนนซ์

  1. เลือกโหมด รีไฟแนนซ์เปรียบเทียบ เพื่อเทียบสัญญาเดิมกับข้อเสนอใหม่
  2. กรอกเงินต้นคงเหลือ ดอกเบี้ยเดิม ดอกเบี้ยใหม่ ระยะเวลา และค่าใช้จ่ายรีไฟแนนซ์
  3. ถ้าตั้งใจโปะเพิ่ม ให้กรอกจำนวนโปะต่อเดือนเพื่อดูผลต่อการปิดหนี้เร็วขึ้น
  4. อ่านค่า ประหยัดรวมสุทธิ และ จุดคุ้มทุน ก่อนตัดสินใจ

สิ่งที่ควรเช็กก่อนรีไฟแนนซ์

  • ค่าปรับปิดบัญชีก่อนกำหนดของธนาคารเดิม
  • ค่าใช้จ่ายวันโอน: ประเมินหลักทรัพย์ ค่าจดจำนอง ค่าธรรมเนียมต่างๆ
  • ดอกเบี้ยหลังหมดโปรโมชัน 2-3 ปีแรก
  • กระแสเงินสดรายเดือนหลังรวมภาระหนี้อื่น เช่น รถยนต์

หมายเหตุการคำนวณ

เครื่องมือนี้ใช้สูตรลดต้นลดดอกมาตรฐานเพื่อช่วยวางแผนเบื้องต้น ตัวเลขจริงอาจต่างจากสถาบันการเงิน ตามเงื่อนไขสัญญา วันตัดรอบดอกเบี้ย และค่าธรรมเนียมเฉพาะกรณี

ตัวอย่างการคำนวณผ่อนบ้าน: เงินกู้ 2,000,000 บาท

สถานการณ์ทั่วไป: ซื้อบ้าน 2,500,000 บาท ดาวน์ 500,000 บาท เงินกู้ 2,000,000 บาท ระยะเวลา 20 ปี ดอกเบี้ย 4.5% ต่อปี

การคำนวณ:

  • เงินต้น: 2,000,000 บาท
  • อัตราดอกเบี้ย: 4.5% ต่อปี = 0.375% ต่อเดือน
  • ระยะเวลา: 20 ปี = 240 เดือน
  • ค่างวดรายเดือน: ≈ 12,653 บาท (คำนวณตามสูตรลดต้นลดดอก)
  • ดอกเบี้ยรวม: (12,653 × 240) - 2,000,000 ≈ 1,036,717 บาท
  • เงินรวมที่จ่ายทั้งหมด: ≈ 3,036,717 บาท

หากคิดรีไฟแนนซ์ในปีที่ 5 และได้ดอกเบี้ยใหม่ต่ำกว่าสัญญาเดิมจริง ควรเทียบเงินที่ประหยัดกับค่าธรรมเนียมก่อนตัดสินใจ หรือถ้ามีเงินพอ อาจโปะเงินต้นเพิ่มเติมเพื่อลดดอกเบี้ยรวม

สูตรที่ใช้คำนวณผ่อนบ้าน (Amortization)

ค่างวด = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1]

P = เงินกู้ | r = ดอกเบี้ยต่อเดือน | n = จำนวนเดือน

ตัวอย่างการคำนวณผ่อนบ้าน

ตัวอย่างที่ 1: กู้บ้าน 2,000,000 บาท 20 ปี อัตรา 4%

  • เงินกู้ (P) = 2,000,000 บาท
  • อัตราดอกเบี้ยต่อเดือน (r) = 4% ÷ 12 = 0.3333%
  • จำนวนเดือน (n) = 20 × 12 = 240 เดือน
  • ค่างวด ≈ 12,120 บาท/เดือน
  • ดอกเบี้ยรวมทั้งสิ้น ≈ 908,706 บาท

ตัวอย่างที่ 2: กู้บ้าน 2,000,000 บาท 15 ปี อัตรา 4%

  • ค่างวด ≈ 14,794 บาท/เดือน
  • ดอกเบี้ยรวมประมาณ ≈ 662,877 บาท (ประหยัดกว่า 20 ปีประมาณ 245,829 บาท)

ตัวอย่างที่ 3: ชำระล่วงหน้าลดเงินต้น

  • เงินกู้คงเหลือเดือนที่ 100 ≈ 1,500,000 บาท
  • ชำระล่วงหน้า 500,000 บาท → เงินกู้เหลือ 1,000,000 บาท
  • ปรับค่างวดใหม่หรือลดระยะเวลาผ่อนตามสัญญา

วิธีคำนวณผ่อนบ้าน

  1. ดึงเอกสารสัญญากู้ — ศึกษาอัตราดอกเบี้ย ระยะเวลา เงื่อนไข
  2. ป้อนข้อมูลพื้นฐาน: เงินกู้ อัตราดอกเบี้ย ระยะเวลา (ปี)
  3. คำนวณค่างวดด้วยเครื่องคำนวณหรือสูตร Amortization
  4. ตรวจสอบตารางผ่อนชำระ: สัดส่วนเงินต้น/ดอกเบี้ยแต่ละเดือน
  5. วางแผนชำระล่วงหน้าเพื่อลดดอกเบี้ยรวม
  6. เทียบกับสัญญา: ตรวจค่าธรรมเนียม อากรแสตมป์ และค่าจดจำนอง

แหล่งอ้างอิง:ธนาคารแห่งประเทศไทย: ข้อมูลเงินกู้ที่อยู่อาศัย [อัปเดต 2569]

สูตรการคำนวณค่างวดผ่อนบ้าน

สูตรคำนวณค่างวดผ่อนบ้าน (PMT) ที่ธนาคารใช้คือ:

PMT = P × [r(1+r)^n] / [(1+r)^n − 1]

  • P = วงเงินกู้ที่ขอ (เช่น 2,000,000 บาท)
  • r = อัตราดอกเบี้ยรายเดือน (ดอกเบี้ยประจำปี ÷ 12)
  • n = จำนวนงวดทั้งหมด (ปี × 12 เดือน)

ตัวอย่าง: ซื้อบ้านราคา 2,000,000 บาท กู้ 20 ปี ดอกเบี้ย 4%/ปี

  • P = 2,000,000 บาท, r = 4% ÷ 12 = 0.003333, n = 20 × 12 = 240 งวด
  • PMT = 2,000,000 × [0.003333 × 2.208] / [2.208 − 1] ≈ 12,120 บาท/เดือน
  • ตลอด 20 ปี จ่ายรวม: 12,120 × 240 = 2,908,800 บาท
  • ดอกเบี้ยรวมทั้งสัญญา: 2,908,800 − 2,000,000 = 908,800 บาท

ตัวอย่างที่ 2: ผ่อนนานกว่านี้, อัตราต่ำกว่า

กู้ 3,500,000 บาท ระยะเวลา 30 ปี ดอกเบี้ย 3.5%/ปี

  • r = 0.002917, n = 360 งวด → PMT ≈ 15,720 บาท/เดือน
  • ตลอด 30 ปี: 5,659,200 บาท (ดอกเบี้ยรวม: 2,159,200 บาท)
  • กฎ 40%: ธนาคารต้องการให้ค่างวดไม่เกิน 40% ของรายได้รายเดือน — ค่างวด 15,720 บาท ต้องมีรายได้อย่างต่ำ 15,720 ÷ 0.4 = 39,300 บาท/เดือน

ความแตกต่างระหว่าง MLR, MRR, และอัตราลอย

  • MLR: อัตราอ้างอิงสำหรับลูกค้ารายใหญ่ชั้นดี บางผลิตภัณฑ์สินเชื่ออาจอ้างอิงจากอัตรานี้
  • MRR: อัตราอ้างอิงสำหรับลูกค้ารายย่อยชั้นดี มักพบในสินเชื่อบ้านและสินเชื่อรายย่อย
  • อัตราลอย: ดอกเบี้ยที่ปรับตามอัตราอ้างอิงหลังหมดช่วงโปร เช่น MRR - ส่วนลดที่ธนาคารกำหนด

อัตราดอกเบี้ยจริงต้องตรวจจากเอกสารข้อเสนอหรือประกาศของธนาคาร และสามารถตรวจข้อมูลอ้างอิงได้จาก ธนาคารแห่งประเทศไทย (bot.or.th)

ก่อนผ่อนบ้าน ตรวจสอบ → ค่าธรรมเนียมโอนบ้าน ที่ต้องจ่ายวันโอนกรรมสิทธิ์

ข้อผิดพลาดทั่วไปในการคำนวณสินเชื่อบ้าน

เมื่อคำนวณเงินผ่อนบ้าน ข้อผิดพลาดเหล่านี้อาจทำให้คุณตัดสินใจผิด:

  • ไม่นำเงินดาวน์ลบออกจากราคาบ้าน
    บ้าน 3 ล้านบาท มีเงินดาวน์ 600,000 บาท แต่คิดเงินกู้เป็น 3 ล้าน ไม่ได้ลบดาวน์ออก เงินกู้ = ราคาบ้าน - เงินดาวน์ = 2,400,000 บาท
  • ลืมรวมค่าสินไถ่ ค่าประกันสินเชื่อ และค่าธรรมเนียม
    เงินผ่อน 11,000 บาท/เดือน แต่มีค่าประกันสินเชื่อ ค่าดำเนินการ ค่าสินไถ่เพิ่มเติม ขอใบประมาณการจากธนาคาร เพื่อดูเงินผ่อนทั้งหมด
  • เลือกอัตราดอกเบี้ยผิด (ลดต้นลดดอก vs ประจำ)
    ลดต้นลดดอก: เงินผ่อนสูงตอนแรก ลดลงเรื่อยๆ ประจำ: เงินผ่อนเท่าเดิมทุกเดือน เลือกตามสถานการณ์และแผนของคุณ
  • ไม่คำนึงถึง LTV (สัดส่วนเงินกู้ต่อมูลค่าทรัพย์สิน)
    ธนาคารไม่ให้กู้ 100% ถ้า LTV 80% บ้าน 3 ล้าน ให้กู้เพียง 2.4 ล้าน ต้องหาเงินดาวน์อีก 600,000 ตรวจสอบ LTV ของธนาคารแต่ละแห่ง
  • ไม่คำนึงถึงความจำเป็นของประกันอัมนัยชีวิต
    เงินผ่อน 12,000 บาท/เดือน แต่ไม่คิดว่ากรณีสุดร้ายจะเกิดอะไร ทำประกันอัมนัยชีวิตเพื่อให้บ้านปลอดหนี้หากเสียชีวิต

เครื่องมือที่เกี่ยวข้องสำหรับการวางแผนการเงิน

ใช้เครื่องมือเหล่านี้เพื่อวางแผนการเงินส่วนบุคคลของคุณให้สมบูรณ์:

เครื่องคำนวณผ่อนรถ

คำนวณเงินผ่อนรถ ดอกเบี้ย และเปรียบเทียบต่างสัญญา พร้อมดูงวดผ่อนแรกและทั้งสัญญา

ลองใช้เครื่องคำนวณผ่อนรถ →

เครื่องคำนวณเงินเดือนสุทธิ

คำนวณเงินเดือนหลังหักภาษีและประกันสังคม เพื่อวางแผนงบประมาณการผ่อนบ้านให้เหมาะสม

ดูเงินเดือนสุทธิของคุณ →

คำถามที่พบบ่อย

รีไฟแนนซ์บ้านกับโปะบ้านแบบไหนคุ้มกว่ากัน?
ถ้าดอกเบี้ยใหม่ลดลงมากและค่าธรรมเนียมไม่สูง รีไฟแนนซ์มักคุ้มกว่าในระยะสั้นถึงกลาง แต่ถ้ามีเงินก้อนสม่ำเสมอ การโปะเงินต้นมักลดดอกเบี้ยรวมได้ชัดในระยะยาว
ดอกเบี้ยต่าง 0.5% กระทบค่างวดบ้านเท่าไร?
โดยทั่วไปดอกเบี้ยเพิ่มขึ้นหรือลดลง 0.5% จะทำให้ค่างวดต่อเดือนเปลี่ยนทันที โดยผลกระทบขึ้นกับยอดหนี้คงเหลือและจำนวนปีที่เหลือผ่อน ยอดหนี้สูงและระยะยาวจะเห็นผลต่างมากกว่า
ผ่อนบ้าน 20/25/30 ปีต่างกันอย่างไร?
ผ่อน 20 ปีค่างวดสูงกว่าแต่ดอกเบี้ยรวมต่ำกว่า ผ่อน 25 ปีสมดุลขึ้น และผ่อน 30 ปีค่างวดเบากว่าแต่ดอกเบี้ยรวมสูงกว่า ควรเลือกระยะที่ค่างวดไม่กดดันงบรายเดือนเกินไป
รายได้เท่าไรถึงจะผ่อนบ้านไหวและไม่ตึงเกินไป?
แนวทางใช้งานจริงคือให้ค่างวดบ้านอยู่ราว 25-35% ของรายได้สุทธิ และภาระหนี้รวมไม่เกิน 40% ของรายได้ เพื่อให้ยังมีเงินสำรองฉุกเฉินและค่าใช้จ่ายจำเป็น
ข้อผิดพลาดทั่วไปในการคำนวณผ่อนบ้านที่ต้องหลีกเลี่ยง?
ข้อผิดพลาดทั่วไป ได้แก่ (1) ลืมนำยอดหนี้คงเหลือปัจจุบันแทนเงินกู้เดิม (2) ใช้อัตราดอกเบี้ยจากสัญญาเก่าแทนสัญญาใหม่ (3) ไม่รวมค่าธรรมเนียมรีไฟแนนซ์ (4) เปรียบเทียบเปอร์เซ็นต์ดอกเบี้ยไม่เท่า (flat vs effective) (5) ลืมค่าประกันอัคคีภัยหรือประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อ และ (6) คำนวณ break-even โดยไม่คำนึงถึงการโปะเงินต้น
กู้บ้านได้สูงสุดกี่เท่าของรายได้?
ธนาคารส่วนใหญ่อนุมัติให้ผ่อนได้ไม่เกิน 40% ของรายได้สุทธิต่อเดือน เช่น รายได้ 50,000 บาท ผ่อนได้สูงสุด 20,000 บาท/เดือน วงเงินกู้สูงสุดขึ้นกับอัตราดอกเบี้ยและระยะเวลา
อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านควรใส่เท่าไร?
ให้ใส่อัตราจากข้อเสนอหรือสัญญาธนาคารจริง เพราะสินเชื่อบ้านมักมีโปรโมชัน 1-3 ปีแรกและเปลี่ยนเป็นอัตราอ้างอิงหลังหมดโปร ควรตรวจเว็บไซต์ธนาคารหรือข้อมูลจาก bot.or.th ก่อนคำนวณ
ค่าใช้จ่ายแฝงในการกู้บ้านมีอะไรบ้าง?
ค่าประเมินราคา 2,000-5,000 บาท ค่าจดจำนอง 1% ของวงเงินกู้ ค่าประกันอัคคีภัย ค่าประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อ และค่าธรรมเนียมสัญญา รวมกันอาจสูงถึง 2-3% ของวงเงินกู้
คำนวณผ่อนบ้านต้องใช้ข้อมูลอะไรบ้าง?
ต้องใช้ราคาบ้าน เงินดาวน์ วงเงินกู้ อัตราดอกเบี้ย ระยะเวลากู้ รายได้ต่อเดือน และหนี้เดิม เพื่อดูทั้งค่างวด ตารางผ่อนบ้าน ดอกเบี้ยรวม และภาระหนี้ต่อรายได้
ตารางผ่อนบ้านช่วยดูอะไร?
ตารางผ่อนบ้านช่วยเห็นค่างวดรายเดือน ยอดเงินต้นที่ลดลง ดอกเบี้ยสะสม และจุดที่การโปะหรือรีไฟแนนซ์เริ่มคุ้มกว่าแผนเดิม
คำนวณดอกเบี้ยบ้านต่างจากคำนวณค่างวดบ้านอย่างไร?
ค่างวดบ้านคือเงินที่ต้องจ่ายต่อเดือน ส่วนดอกเบี้ยบ้านคือค่าต้นทุนสินเชื่อที่สะสมตลอดสัญญา ควรดูทั้งสองตัวพร้อมกันก่อนตัดสินใจ

ศึกษาเพิ่มเติมจากบทความของเรา

📖
สูตรค่างวดบ้าน 2569ตัวอย่างค่างวดบ้านตามยอดกู้ยอดนิยม
📖
รีไฟแนนซ์บ้าน 2569 คุ้มไหมเทียบดอกเบี้ยใหม่ก่อนรีไฟแนนซ์
📖
ค่าธรรมเนียมโอนบ้าน 2569ค่าโอน จดจำนอง อากรแสตมป์
ตรวจสอบก่อนใช้ผลลัพธ์

ใช้ผลลัพธ์เพื่อเทียบข้อเสนอ

ค่างวดและดอกเบี้ยเป็นตัวเลขสำหรับคัดกรองแผนเบื้องต้น ก่อนสมัครจริงควรเทียบอัตรา ค่าธรรมเนียม และเงื่อนไขจากผู้ให้บริการ

  • คำนวณตามเงินต้น อัตรา และระยะเวลาที่คุณป้อน
  • ยังไม่รวมค่าธรรมเนียมบางประเภท ประกัน หรือเงื่อนไขโปรโมชันเฉพาะราย
  • ควรให้ค่างวดรวมไม่กดดันกระแสเงินสดรายเดือน
ธนาคารแห่งประเทศไทยวิธีคำนวณและแหล่งอ้างอิง
เลือกต่อจากผลลัพธ์นี้
คำนวณผ่อนกู้ค่างวดสินเชื่อบ้าน รถ ส่วนบุคคลคำนวณค่าธรรมเนียมโอนบ้านค่าโอน จดจำนอง ภาษีธุรกิจเฉพาะคำนวณภาษีที่ดินภาษีที่ดินแบบขั้นมูลค่าคำนวณลดหย่อนดอกเบี้ยบ้านลดหย่อนดอกเบี้ยบ้านสูงสุด 100,000 บาท/ปี

คู่มือและเครื่องมือที่เกี่ยวข้อง

เปรียบเทียบสินเชื่อทุกประเภทเครื่องคำนวณรถยนต์ศูนย์รวมเครื่องคำนวณการเงินช่วยเลือกเครื่องคำนวณ
ข้อจำกัดความรับผิดชอบ: ผลคำนวณเป็นการประมาณการเพื่อวางแผนเท่านั้น ไม่ใช่คำแนะนำการเงินหรือข้อเสนอจากธนาคาร โปรดตรวจสอบเงื่อนไขจริงกับสถาบันการเงินก่อนตัดสินใจ

ความรับผิดชอบต่อเนื้อหา

ผู้จัดทำและผู้ตรวจทาน

ผู้จัดทำ
ทีมบรรณาธิการ Kamnuanlek
ผู้ตรวจทาน
ทีมตรวจสอบสูตรและแหล่งข้อมูล Kamnuanlek
ตรวจระบบความรับผิดชอบล่าสุด

ตรวจโครงสร้างสูตร กรณีทดสอบ แหล่งข้อมูล วันที่มีผล และภาษาความเสี่ยง ตามวิธีตรวจสอบของเรา · ไม่มีการอ้างว่าผู้ประกอบวิชาชีพภายนอกตรวจทาน เว้นแต่หน้าระบุชื่อและคุณวุฒิไว้โดยตรง เนื้อหานี้จึงไม่ใช่คำแนะนำเฉพาะบุคคล

พบข้อผิดพลาดหรือข้อมูลเปลี่ยนแล้ว? เมื่อติดต่อ กรุณาระบุ URL และแหล่งอ้างอิงที่ตรวจสอบได้ดูวิธีแจ้งและบันทึกการแก้ไข · ติดต่อทีมงาน