✅ รู้ผลทันที — ไม่บันทึกข้อมูล
ประเมินเบื้องต้นก่อนยื่นกู้จริง เพื่อเตรียมพร้อมและเพิ่มโอกาสอนุมัติ
อัปเดตเกณฑ์ปี 2569
คำนวณคุณสมบัติกู้บ้าน 2569 — เช็กก่อนยื่นกู้
กรอกข้อมูลรายได้ อายุ ประเภทรายได้ ภาระหนี้เดิม และวงเงินที่ต้องการ เครื่องมือจะประเมินว่าคุณสมบัติผ่านเกณฑ์ธนาคารหรือไม่ พร้อมคำแนะนำเพิ่มโอกาสได้รับอนุมัติ
ผลการประเมินคุณสมบัติ
-
-
วงเงินกู้สูงสุดที่น่าได้รับ
-
สัดส่วน DTI
-
ระยะเวลากู้สูงสุด (อายุ)
-
เกณฑ์ประเมินคุณสมบัติกู้บ้าน
เครื่องมือตรวจสอบ 3 เกณฑ์หลักที่ธนาคารส่วนใหญ่ใช้:
- DTI Check: (ค่างวดใหม่ + หนี้เดิม) / รายได้ ≤ 40%
- Age Check: อายุ + ระยะเวลากู้ ≤ 65 ปี (พนักงาน) หรือ 70 ปี (ธุรกิจส่วนตัว)
- Income Ratio: รายได้ควรมากกว่าค่างวดอย่างน้อย 2.5–3 เท่า
วิธีเพิ่มโอกาสได้รับอนุมัติ
- ปิดสินเชื่อที่ไม่จำเป็น เช่น บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล
- หาผู้กู้ร่วม (คู่สมรส พ่อแม่) เพื่อรวมรายได้
- เตรียมสลิปเงินเดือน/หลักฐานรายได้ ย้อนหลัง 3–6 เดือน
- หากอายุมาก ลองลดระยะเวลากู้หรือเพิ่มเงินดาวน์
คำถามที่พบบ่อย
DTI คืออะไร และธนาคารใช้เกณฑ์เท่าไร?
DTI (Debt-to-Income Ratio) คือสัดส่วนภาระหนี้รวมต่อรายได้ต่อเดือน ธนาคารส่วนใหญ่ในไทยกำหนดไว้ไม่เกิน 40–45% เช่น รายได้ 50,000 บาท ภาระหนี้รวมต้องไม่เกิน 20,000–22,500 บาท/เดือน
อายุมีผลต่อการกู้บ้านอย่างไร?
ธนาคารกำหนดว่า อายุ ณ วันปิดหนี้ต้องไม่เกิน 65 ปีสำหรับพนักงานประจำ หรือ 70 ปีสำหรับธุรกิจส่วนตัว เช่น อายุ 45 ปี ผ่อนได้สูงสุด 20 ปี (พนักงาน) หรือ 25 ปี (ธุรกิจส่วนตัว)
ถ้าคุณสมบัติยังไม่ผ่าน ควรทำอะไรก่อน?
แนะนำให้ ปิดหนี้อื่นๆ ก่อน (บัตรเครดิต สินเชื่อส่วนบุคคล) เพื่อลด DTI เพิ่มรายได้ที่พิสูจน์ได้ (overtime โบนัส รายได้เสริม) หรือหาผู้กู้ร่วม เช่น คู่สมรส
รายได้ประเภทใดธนาคารนับรวมได้บ้าง?
รายได้ประจำ: เงินเดือน โอที โบนัส (เฉลี่ย 12 เดือน) รายได้ธุรกิจ: ต้องมีหลักฐาน เช่น บัญชีย้อนหลัง 6–12 เดือน หรืองบการเงิน รายได้ค่าเช่า: อาจนับได้ 70–80% หากมีหลักฐาน
กู้บ้านได้สูงสุดกี่เท่าของรายได้?
ธนาคารส่วนใหญ่อนุมัติให้ผ่อนได้ไม่เกิน 40% ของรายได้สุทธิต่อเดือน เช่น รายได้ 50,000 บาท ผ่อนได้สูงสุด 20,000 บาท/เดือน วงเงินกู้สูงสุดขึ้นกับอัตราดอกเบี้ยและระยะเวลา
อัตราดอกเบี้ยสินเชื่อบ้านปัจจุบันอยู่ที่เท่าไร?
MRR ของธนาคารพาณิชย์ส่วนใหญ่อยู่ที่ 6.25-7.00% ต่อปี สินเชื่อบ้านทั่วไปได้รับส่วนลด เช่น MRR-1% ถึง MRR-2% ตรวจสอบอัตราปัจจุบันได้จากเว็บไซต์ธนาคารหรือ bot.or.th
ค่าใช้จ่ายแฝงในการกู้บ้านมีอะไรบ้าง?
ค่าประเมินราคา 2,000-5,000 บาท ค่าจดจำนอง 1% ของวงเงินกู้ ค่าประกันอัคคีภัย ค่าประกันชีวิตคุ้มครองสินเชื่อ และค่าธรรมเนียมสัญญา รวมกันอาจสูงถึง 2-3% ของวงเงินกู้
รีไฟแนนซ์บ้านคุ้มค่าเมื่อไร?
คุ้มค่าเมื่อดอกเบี้ยใหม่ต่ำกว่าเดิมอย่างน้อย 0.5-1% และยังมีระยะเวลาผ่อนเหลืออีกนาน คำนวณจุดคืนทุน: ค่าใช้จ่ายรีไฟแนนซ์ ÷ เงินที่ประหยัดได้/เดือน = จำนวนเดือนที่คุ้มทุน
คู่มือและเครื่องมือที่เกี่ยวข้อง
ข้อจำกัดความรับผิดชอบ: ผลการประเมินเป็นการประมาณการเบื้องต้นเท่านั้น ไม่ใช่การรับรองการอนุมัติสินเชื่อ
การพิจารณาจริงขึ้นอยู่กับนโยบายของแต่ละธนาคาร ประวัติเครดิต และเอกสารที่ยื่น