เงินฝากประจำ vs ออมทรัพย์ ดอกเบี้ยต่างกันอย่างไร 2569

เงินฝากในธนาคารมีหลายประเภท แต่ที่คนไทยใช้บ่อยที่สุดคือ บัญชีออมทรัพย์ และ เงินฝากประจำ ทั้งสองแตกต่างกันในเรื่องดอกเบี้ยและความยืดหยุ่นในการถอน บทความนี้จะช่วยให้คุณเลือกได้ถูกต้องตามเป้าหมาย ใช้ เครื่องคำนวณดอกเบี้ยเงินฝาก เพื่อดูว่าเงินของคุณจะเติบโตเท่าไรในแต่ละประเภท

คำนวณดอกเบี้ยเงินฝากของคุณ

เปรียบเทียบดอกเบี้ยออมทรัพย์และฝากประจำ แล้วดูว่าได้เงินเท่าไรหลังหักภาษี

คำนวณดอกเบี้ยเงินฝาก

เปรียบเทียบบัญชีออมทรัพย์และเงินฝากประจำ

ลักษณะ	บัญชีออมทรัพย์	เงินฝากประจำ
ดอกเบี้ย (ปัจจุบัน)	0.50–1.25%/ปี	1.75–3.00%/ปี
ความยืดหยุ่น	ถอนได้ทุกเมื่อ	ต้องรอครบกำหนด
ระยะเวลา	ไม่มีกำหนด	3, 6, 12 เดือน
ถอนก่อนกำหนด	ได้เลย	เสียดอกเบี้ยบางส่วน
เหมาะสำหรับ	เงินฉุกเฉิน ใช้บ่อย	เงินออมระยะกลาง

อัตราดอกเบี้ยเงินฝากประจำปี 2569

ธนาคารแต่ละแห่งแข่งขันอัตราดอกเบี้ย โดยเฉพาะช่วงที่ธนาคารแห่งประเทศไทย (BOT) ปรับนโยบายดอกเบี้ย ตัวอย่างอัตราดอกเบี้ยโดยประมาณในปี 2569:

ประเภทบัญชี	อัตราดอกเบี้ย (ต่อปี)	ดอกเบี้ยสุทธิหลังหัก 15%
บัญชีออมทรัพย์	0.50–1.25%	0.43–1.06%
เงินฝากประจำ 3 เดือน	1.75–2.25%	1.49–1.91%
เงินฝากประจำ 6 เดือน	2.00–2.50%	1.70–2.13%
เงินฝากประจำ 1 ปี	2.25–3.00%	1.91–2.55%

ควรเลือกแบบไหน

หลักการง่ายๆ สำหรับการตัดสินใจ:

ออมทรัพย์ เหมาะกับเงินสำรองฉุกเฉิน 3–6 เดือนที่ต้องพร้อมใช้ทุกเมื่อ
ฝากประจำ 3–6 เดือน เหมาะกับเงินที่รู้ว่าจะใช้ในไม่กี่เดือน เช่น ค่าเทอม ค่าท่องเที่ยว
ฝากประจำ 1 ปี เหมาะกับเงินออมที่ไม่ต้องการใช้ในระยะสั้น ได้ดอกเบี้ยสูงที่สุด

กลยุทธ์ที่ดีคือ Laddering แบ่งเงินฝากประจำออกเป็นหลายก้อน ครบกำหนดต่างเวลากัน เพื่อให้ได้ดอกเบี้ยสูงขณะยังมีสภาพคล่องพอสมควร

คำนวณดอกเบี้ยเปรียบเทียบแต่ละประเภท

ดูว่าเงินของคุณเติบโตเท่าไรในแต่ละประเภทบัญชี พร้อมคำนวณหลังหักภาษี 15%

คำนวณดอกเบี้ยเงินฝาก

คำถามที่พบบ่อย (FAQ)

เงินฝากประจำและบัญชีออมทรัพย์ต่างกันอย่างไร?

บัญชีออมทรัพย์ถอนได้ทุกเวลา ดอกเบี้ยต่ำ (0.5–1.25%/ปี) เงินฝากประจำต้องฝากครบกำหนด ดอกเบี้ยสูงกว่า (1.75–3.0%/ปี) แต่ถ้าถอนก่อนกำหนดจะเสียดอกเบี้ยบางส่วน

ดอกเบี้ยเงินฝากประจำ 2569 อยู่ที่เท่าไร?

เงินฝากประจำ 3 เดือนประมาณ 1.75–2.25%/ปี, 6 เดือนประมาณ 2.00–2.50%/ปี, 1 ปีประมาณ 2.25–3.00%/ปี ขึ้นอยู่กับธนาคารและโปรโมชั่นในช่วงเวลานั้น

ดอกเบี้ยเงินฝากถูกหักภาษีไหม?

ใช่ ดอกเบี้ยเงินฝากถูกหักภาษี ณ ที่จ่าย 15% โดยอัตโนมัติ เช่น ได้ดอกเบี้ย 1,000 บาท จะได้รับจริง 850 บาท หรือสามารถนำไปยื่นรวมกับภาษีประจำปีได้

ควรฝากประจำหรือออมทรัพย์ถ้ามีเงิน 100,000 บาท?

ถ้าไม่ต้องใช้เงินในระยะสั้น ควรฝากประจำเพราะดอกเบี้ยสูงกว่า แต่ควรเก็บเงินฉุกเฉิน 3–6 เดือนไว้ในออมทรัพย์ก่อน แล้วส่วนที่เหลือค่อยฝากประจำ

เครื่องคำนวณที่เกี่ยวข้อง

คำนวณดอกเบี้ยเงินฝาก เปรียบเทียบดอกเบี้ยแต่ละประเภทบัญชี
คำนวณเงินเดือนสุทธิ วางแผนว่าจะออมได้เดือนละเท่าไร
คำนวณเงินเกษียณ วางแผนออมเงินระยะยาว

แหล่งอ้างอิง

ธนาคารแห่งประเทศไทย (Bank of Thailand)